Refinantare credit nevoi personale BRD

Buna ziua.

Am si eu o nelamurire despre refinantari. Spre exemplu pentru un credit pe 10 ani din care au mai ramas de platit 5 ani si o suma totala de 15.000 lei din care datoria propriu-zisa, fara dobanda sa zicem ca ar fi de 10.000 lei si in concluzie 5000 lei dobanda , daca as dori o refinantare de 10.000 lei trebuie sa mai platesc aceasta dobanda? Adica eu trebuie sa obtin un credit de 20.000 lei sau de 25.000 lei?

de regula creditul stinge complet celalalt credit (Adica principal + dobanda).

si mai exact am nevoie de un credit de 20.000 de lei sau de 25.000 de lei?

mai exact ai nevoie de cat vrei tu sau de cat te incadrezi

de la banca undei ai credit iei o hartie care iti comunica, in mod oficial, cat mai ai de achitat, cu totul, pentru a stinge creditul.

adica X lei.

pe aia o depui la banca unde soliciti refinantarea si poti obtine X (Care se vor duce direct la prima banca, ce va trimite o hartie cum ca s-a stins creditul)
+ y (daca te incadrezi, si in functie de tipul creditului, bani pentru tine)

unele sunt strict de refinantare, adica iti dau X
altele sunt refinantare + nevoi personale. adica pe langa suma refinantata, daca te incadrezi, poti sa mai ramai si tu cu niste bani

deci, in concluzie, strict pentru refinantare, tie iti trebuie un credit de 15.000 (Cat a mai ramas de plata, credit + dobanda).
nu 20, nu 25 de mii.

Edited by spare-me, 11 April 2010 - 22:05.

deci nu se renteaza. pentru cei 10.000 lei care au mai ramas de platit ar trebui sa platesc de 2 ori dobanda.

nu intelegi.

deci tu nu mai ai de platit 10.000
ci 15.000

10.000 + 5.000 dobanda, sa zicem, pe exemplul tau.

pe 5 ani

creditul de 15.000 de refinantare s-ar putea sa fie pe 10 ani in loc de 5 si cu o rata de 2 ori mai mica.

pana la urma e alegerea ta.

deci as putea sa mai iau inca 10.000 de lei, sa prelungesc creditul cu inca 5 ani sa zicem si as avea cam aceeasi rata lunara.

acum am inteles. multumesc pentru raspuns

cristyyan, on 11th April 2010, 23:11, said:

Nu am avut de-a face cu prea multe banci, insa eu stiam ca daca mai ai de returnat 10 000 euro din creditul initial si vrei sa rambursezi in avans aceasta datorie, banii pe care-i dai inapoi sunt acesti 10 000 euro (total principal) + comision de rambursare anticipata (% din suma returnata). Deci fara dobanzi aplicate.

Renteaza daca dobanda de la Banca ce te refinanteaza este mai mica.

Poti sa faci un calcul simplu:
- mai ai de rambursat 10 000 euro pe o perioada de X luni; stii cat este rata lunara (principal+dobanda+comisioane);
in total la Banca_1 vei avea de rambursat: X luni *rata_lunara_1 = total_plata_1
- te imprumuti de 10 000 euro la Banca2 cu o rata_lunara_2; vei avea de plata X luni*rata_2=total_plata_2

Daca pe o perioada de X luni, total_plata_2 este mult mai mic decat total_plata_1, merita sa refinantezi.

Insa trebuie sa iei in calcul si alte costuri de gen: analiza noului dosar, comision de retragere a creditului, comision de transfer intre banci etc.

acum am inteles. in intrebarea initiala eu nu m-am exprimat cum trebuie. asta vroiam sa aflu, daca mai trebuie sa nu platita si dobanda de la creditul initial.

cristyyan, on 11th April 2010, 23:27, said:

nu n-ai inteles absolut nimic.

atunci cand refinantezi un credit, prin credit la alta banca, primul cred SE STINGE

deci noul credit va fi SUMA TOTALA PE CARE O AI DE RAMBURSAT LA PRIMUL CREDIT (principal, dobanda, alte comisioane).

deci de la banca X mai ai de dat, cu totul 15.000

noul credit la banca Y va fi tot 15.000 (plus comisioanele aferente), care 15.000 se duc direct la banca X si sting creditul (tu nu vezi banii, de regula).

punct.


@Alta...nu stiu ce-ai vrut sa spui dar esti complet pe langa vizavi de dobanzi si altele

Edited by spare-me, 11 April 2010 - 22:32.

si daca platesc creditul anticipat trebuie sa platesc si dobanda pentru urmatorii ani?

spare-me, on 11th April 2010, 23:31, said:

Poate si explici ce anume am gresit.

Incercam sa spun ca daca mai are de achitat o anumita suma, pe aia o va returna, nu si dobanzile aplicate la suma respectiva pe lunile ce vor urma. Vorbesc din experienta (credit BCR, ABN/RBS, BRD). Parca tata imi spunea ca el a avut credit la Reiffeisen bank si cand a rambursat anticipat a rambursat cu tot cu dobanda.

cristyyan, on 11th April 2010, 23:34, said:

deci ultima data data mai intreb ca sa fiu sigur daca e asa sau nu.

mai am de achitat 15.000 lei din care 5000 lei ar fi dobanda pe urmatorii 5 ani. daca eu gasesc maine dimineata 10.000 lei pe jos pot sa platesc anticipat fara sa mai achit si dobanda pe urmatorii 5 ani?

Eu, cu 3 rambursari anticipate la activ, am platit doar datoria propriu-zisa (Sold_credit) la momentul respectiv + comisionul de rambursare anticipata. Asta e si rostul rambursarii anticipate pina la urma, sa scapi de dobanzile aplicate la restul de plata.

dobanda reprezinta costul banilor.
daca dai inapoi principalul, nu mai ai acest cost.

deci dupa cum s-a mai spus, suma de plata catre banca in cazul returnarii anticipate a creditului este
principal ramas de plata + comisioane.

cerere hartia de la banca cu cat ar trebui sa le duci si daca apare si dobanda viitoare pe ea poti sa ii reclami unde vrei tu (ANPC, BNR etc) si vei avea castig de cauza.

Din experienta, vei plati soldul ramas si un comision de rambursare anticipata. Dar, depinde de ce ai scris in contract!
Vei cere o hartie de la banca (vei spune ca vrei sa faci refinantare) in care ceri sa ti se comunice in scris care este valoarea datoriei tale catre banca (sold + comisioane) si cu acea hartie vei merge la cealalta banca. Banca noua va vira suma in contul primei banci iar tu dupa plata vei merge la prima banca pentru a cere o dovada ca ai achitat creditul, dovada pe care o vei prezenta la banca 2.

acum am inteles. multumesc pentru ajutor

spare-me, on 11th April 2010, 22:57, said:

Daca taceai, filosof ramaneai!
Nu stiu ce consultanta oferi tu, insa e clar ca nu ai tangenta cu imprumuturile bancare.
Aceasta situatie avem un exemplu clar, in care un neavizat ofera sfaturi dupa ureche. Treaba cat se poate de romaneasca...

In contractele bancare din Romania exista prevazut comisionul de plata in avans, care poate fi cuprins intre 0-5% din suma ramasa de rambursat la un moment dat, numita - cum foarte bine ai spus - principal. In momentul in care se face o plata in avans, se va calcula principalul la zi, la care se va adauga acest comision de plata in avans... si atat! Cred ca suntem destul de inteligenti sa intelegem ca se va solicita si dobanda pentru luna in curs, pana la data operatiunii.

Dobanda se calculeaza pentru fiecare zi si nu prentru toata perioada. Asta inseamna ca in momentul in care doresc sa platesc toti banii imprumutati, cei de la banca imi vor calcula dobanda pana in acea zi in care eu fac rambursarea. Restul de dobanda, existenta in graficul de rambursare, nu se justifica. Putem spune ca acel desfasurator este o situatie pur teoretica si nicidecum o condamnare la plata indiferent de situatie.


raspuns pentru Cristi...
Vei plati suma de 10.000, la care se va adauga un comision de plata in avans de 5% ... cred, mai bine te uiti in contract si vezi cat este. Am un sfat pentru tine, incearca sa faci refinantare interna cu acel produs la promotie, pentru ca vei avea costuri mult mai mici decat daca ai fi plecat la alta banca.