plata in strainatate

Majoritatea europenilor nu stiu ca nu exista taxe suplimentare in cazul retragerilor de bani de la bancomate, a platilor cu cardul sau transferurilor de bani in tarile membre ale Uniunii Europene, se arata intr-un sondaj dat publicitatii de Comisia Europeana. Ingrijorator este faptul ca numarul celor care nu stiu despre inexistenta taxelor bancare in spatiul european a crescut in 2006 fata de anul precedent.

Doar un sfert dintre europeni stiu ca nu exista taxe suplimentare la retragerea banilor de la bancomatele dintr-o alta tara din Uniunea Europeana sau pentru platile cu un card bancar, se arata in sondajul dat publicitatii de Comisia Europeana. Si mai putini europeni, doar 16%, stiu ca nu trebuie sa plateasca taxe suplimentare in cazul transferurilor de bani in alta tara europeana.

Majoritatea cetatenilor din zona primelor 12 tari europene nu au raspuns corect cu privire la intrebarile legate de taxele bancare. Mai mult de jumatate (51%) nu stiu daca au de platit taxe suplimentare atunci cand utilizeaza cardul bancar pentru retragerea banilor in alta tara din Uniunea Europeana iar 53% nu stiu daca au de platit taxe suplimentare la plata cu cardul in alta zona europeana. De asemenea, 59% dintre europeni nu au idee daca exista taxe suplimentare atunci cand au de facut un transfer bancar intr-o alta tara din zona europeana.

Jumatate dintre cei care se aventureaza sa-si exprime opinia cred in mod gresit ca exista taxe suplimentare atunci cand utilizeaza cardul in alta tara europeana sau pentru transferul de bani in alta zona din Europa. Fata de sondajele efectuate in anii anteriori, nu exista o schimbare in bine in acest sens, se mentioneaza in raportul Comisiei Europene.

Doar o minoritate a cetatenilor europeni stiu ca nu exista taxe pentru utilizarea cardului in alte tari din zona europeana sau pentru transferul de bani dintre doua tari europene.

Sistemul unic de plati european (SEPA)

Sistemele de plati bancare din Uniunea Europeana urmeaza a fi integrate, obiectivul fiind crearea unui sistem unic de plati, Single Euro Payments Area (SEPA) ce urmeaza a functiona din 2010, se arata in raportul Comisiei Europene.

In acest sens a fost adoptat Regulamentul Parlamentului si Consiliului European nr. 2560/2001, care stabileste principiul egalitatii taxelor pentru platile efectuate in statele membre UE precum si intre statele membre (cross-border).

Regulamentul a fost aplicat din 2002 in cazul retragerilor de bani de la ATM-uri (bancomate) si platilor cu carduri iar din iulie 2003 in cazul transferurilor bancare (credit transfers).

Aceasta inseamna ca, in cazul platilor cu carduri si transferurilor bancare, cetatenii statelor membre UE platesc aceleasi tarife (fara taxe suplimentare) atat pentru platile bancare din tara de rezidenta cat si pentru platile in alte tari membre UE.

Transferurile internaționale (intre tari) în spațiul euro reprezintă in prezent doar 5% din totalul plăților la scara continentală.

Când vor beneficia și românii de avantajele SEPA?

Pe scurt, abia dupa adoptarea monedei europene.
Mai detaliat, raspunde Ionel Dumitru, seful serviciului Sent din cadrul TransFonD, compania românească de procesare a plăților interbancare:

“Avantajele pentru oameni si pentru companii sunt acelea că vor putea transfera fonduri în euro, către cineva (persoana sau companie) din spațiul euro utilizând aceleași instrumente și plătind același preț ca pentru o plată locală (ceea ce nu înseamnă neapărat comisioane mai mici, uneori comisioanele se egalizează la nivelul de sus).
Și corespunzător, vom putea primi fonduri din spațiul euro ca și cum le-am primi de la un rezident. Pentru publicul larg, SEPA doar va pune semnul egal între o plată în euro destinată unei bănci din Romania și una –tot în euro- destinată unei bănci din altă țară. Și asta atunci când Romania va adopta euro.

Bancile romanesti trebuie sa se pregateasca de SEPA

Că noi, cetațenii și companiile românești, va trebui să avem la îndemână (adică băncile noastre, din România, să ne ofere pentru a le utiliza) instrumente de plată pe care „SEPA” le recunoaște ca fiind conforme cu standardele stabilite de EPC (SEPA compliant instruments).

Am spus că o plată inițiată de la București pentru un client al unei bănci din Paris trebuie să fie procesată ca orice plată interbancară inițiată de la o bancă din Pantelimon pentru un client al unei bănci din Drumul Taberei, cu aceleași comisioane, termene etc...

De aici rezultă că trebuie să avem același formular (dacă ni se oferă un ordin de plată pe suport hârtie) sau același „template” de format de mesaj de plată de completat (dacă vom avea, acasă sau la firmă, o aplicație cu introducere manuală de tip internet banking sau multicash sau home banking etc) fie (dacă suntem una dintre companiile mari și medii, cu multe tranzacții generate automat de un sistem informatic) să avem o unică aplicație de procesare automată de plăți într-un unic format, indiferent de țara destinatarului și cu aceleași așteptări privind durata execuției și securitatea tranzacției.

Vor fi deci standarde pentru instrumentele de plată, unice din punctul de vedere al conținutului și al formatului.

Schemele acestor instrumente vor fi unificate. Prin schemă se înțelege ceea ce noi consideram până acum reglementarea circuitelor, drumul normat al plății. Pentru orice debit direct sau ordin de plată inițiat sau de primit se așteaptă un tratament egal, indiferent de unde și către cine a fost inițiat.”

Europenii folosesc tot mai multi bani cash

Faptul ca nu mai exista taxe bancare suplimentare la platile cu carduri si la transferuri bancare in tarile din spatiul european nu a impiedicat cresterea constanta a volumului de bani cash in circulatie, care se ridica in prezent la peste 600 de miliarde de euro, se arata intr-un raport al Comisiei Europene.

Numarul bancnotelor in circulatie aproape s-a triplat, de la 221 miliare euro la 595 miliarde. Cresterea numarului de monede este mai mica, de la 13 miliarde euro la 17,6 miliarde.

Sondajul mai arata ca nu toti europenii s-au obisnuit sa gandeasca in noua moneda europeana. In timp ce 57% dintre europeni spun ca fac calcule in euro pentru nevoile zilnice, 22% faca inca calcule in vechea moneda nationala, in timp ce 21% spun ca fac calcule in ambele monede.

Cifrele mai arata ca moneda euro este folosita intr-un procent mare in afara Europei. Conform datelor Bancii Centrale Europene, 10-20% din valoarea totala a bancnotelor euro in circulatie sunt folosite in afara zonei euro.

Banca Centrala Europeana (BCE) si Comisia Europeana (CE) au solicitat bancilor sa accelereze adoptarea standardelor pentru efectuarea de plati oriunde in Europa, dintr-un singur cont bancar, de debit sau de credit, pentru implementarea la timp a sistemului de plati unice.
BCE si CE au avertizat ca termenul de lansare a ambitiosului proiect, ianuarie 2008, ar putea fi intarziat, in cazul in care standardele nu sunt adoptate mai repede. Comisarul european pentru piete interne, Charlie McCreevy, a declarat, cu ocazia unei conferinte dedicate zonei unice de plati, ca spera ca industria bancara va face demersurile necesare cat mai curand posibil, pentru crearea zonei unice de plati (Single European Payments Area -SEPA-) - NewsIn

Guvernele nationale vor trebui sa implementeze rapid o directiva a Uniunii Europene prin care se fixeaza cadrul operational pentru o zona unica de plati, fara modificari substantiale. in cazul contrar, entitatile economice si bancile nu isi pot construi, la timp, pentru respectarea termenului de ianuarie 2008, infrastructura necesara.

"Solicit statelor membre sa depaseasca micile interese sectoriale si sa aiba in vedere obiectivul economiei largite. Ar fi un dezastru ca statele membre sa dezamageasca industriile sau clientii", a declarat McCreevy. Mai mult decat atat, Uniunea Europeana nu va ezita sa intervina in cazul in care companiile emitente de carti de credit se angajeaza in practici monopolistice, in timp ce sunt introduse metode unice de plata, la nivel UE, a mai precizat oficialul european.

Termenul limita stabilit de Banca Centrala Europeana (BCE) pentru infiintarea sistemului unic de plati la nivelul Uniunii Europene, pana in 2010, este nerealist, potrivit companiei de carduri de credit Visa. Banca centrala si Comisia Europeana exercita presiuni asupra bancilor comerciale pentru crearea unei zone unice a platilor pentru transferuri de credite si carduri de debit si de credit pana la sfarsitul deceniului. Cele doua institutii europene doresc un sistem facil si ieftin prin care cetatenii Uniunii sa-si poata plati facturile indiferent de tara in care se gasesc. "Exista un decalaj intre teorie si realitatea de pe piata", a declarat vicepresedintele executiv al companiei Visa, Marc Temmerman, care considera ca sistemul nu va fi gata pana la termenul stabilit.

Introducerea pana in 2010 a Sistemului european unificat de plati SEPA (Single euro payments area) va duce la o scadere a tuturor tarifelor aferente platilor bancare cu 40-60%, in Europa, afectand si Romania- intr-o masura ceva mai redusa, insa - sustine compania de consultanta Capgemini - dat fiind faptul ca romanii platesc deja mai putin pentru aceste servicii, si le utilizeaza mai putin decat europenii, de exemplu.

Studiul arată că termenele limită pentru SEPA, respectiv 2008 și 2010 reprezintă o provocare majoră pentru industria plăților electronice. Deși preferă în general auto-reglementarea, multe dintre principalele bănci europene așteaptă implicarea Comisiei Europene la nivel legislativ pentru a se asigura crearea SEPA până în 2010.


Comandat de First Data și derulat de PSE Consulting, acest studiu se concentrează în special asupra cardurilor de plată, explorând opiniile și punctele de vedere ale principalilor factori de decizie din 30 de mari bănci europene, din 15 țări.

Chris Skinner, director al TowerGroup, companie lider în domeniul serviciilor de analiză și consultanță în domeniul serviciilor financiare, comentează: “Acest studiu aduce o contribuție importantă la dezbaterea privind SEPA, în special datorită faptului că implică bancheri europeni care dețin poziții de decizie, care își exprimă părerile în mod individual. Este încurajator să vedem că unele bănci încep acum să evolueze de la stadiul de discuție “există un caz de business?” la planificarea implementării și la eforturi de a exploata beneficiile SEPA. Oricum, reiese clar din raport că mai este mult de lucru pentru a asigura o transpunere fidelă a intențiilor inițiale ale Comisiei Europene în implementarea SEPA.”