Despre asigurari si pensii private

Salut,

Sunt trainer de mai bine de un an intr-o companie de asigurari si pensii private, in Bucuresti. Data fiind natura job-ului, am invatat foarte multe despre asigurari, atat generale (CASCO,  RCA) cat si de viata, dar si despre pensii si m-am gandit sa va impartasesc din experienta mea.
Va pot ajuta cu un sfat sau va pot ajuta sa descifrati termenii de prin contractele pe care le aveti.

In ceea ce priveste pensiile private facultative, va pot ajuta sa va faceti o imagine a tuturor companiilor de pe piata si a mecanismului de functionare a unui astfel de produs, mai ales ca aceste informatii imi sunt extrem de cunoscute (tocmai ce am revenit de prin tara unde am avut cursuri intensive pe Pilonul 3)

Nu va pot sfatui in legatura cu tarifele (nici nu am prea mult contact cu ele) si nici nu vreau sa va influentez alegerea.

Astept intrebarile voastre si sper sa va pot raspunde. Acolo unde nu stiu ce sa va spun, ma uit prin manuale si revin...

Cu drag,
Adi

adrianatoma, on Oct 20 2008, 17:38, said:

Stiu tot, dom'le, astia de pe Softpedia, nu intreaba nimic  

Foarte buna initiativa, numai sa te tii de raspunsuri. Sunt o gramada de lucruri de stiut despre asigurari.

Si intrebarile:

Pot face o asigurare de viata fara capitalizare si daca da, cam cat ma costa o polita pentru suma asigurata de 150.000e?
Vreau sa cuprinda deces, invaliditate temporara si invaliditate permanenta.
Se poate plati lunar?

ce poti sa spui despre Grawe?
am la ei o pensie facultativa, pilonul 3 de vreo 3-4 ani, dar nu primesc nimic de la ei, decat plicul cu instiintarea ca trebuie sa platesc pana la data x si noua suma de plata calculata cu capitalizare.
Auzisem ca cei din pilonul 2 ar fi obligati sa iti trimita in fiecare an un fel de raport, cu dobanda care au realizat-o pe anul precedent.. adica cat ai tu in plus.
Aici nu se aplica aceasta regula?

Daca-i bal sa dansam:
Imi poti impartasii si mie cateva informatii legate de ING Pensii(pensia obligatorie la ei).
Multumesc.

floraur, on Dec 26 2008, 22:44, said:

da, poti incheia o asigurare fara capitalizare. ea se numeste "asigurare la termen" sau noi ii mai spunem "traditionala". acest tip de asigurare cuprinde exact cum ai spus si tu protectie la deces, invaliditate partiala cat si permanenta. ceea ce inseamna ca beneficiarul politei va primi bani de pe asigurare doar in cazul unuia dintre aceste evenimente si ca in cazul in care supravietuiesti la finalul contractului, nu veti primi nici tu nici beneficiarul niciun ban.

in ceea ce priveste costurile, mi-e greu sa estimez dat fiind ca nu stiu nimic despre tine. fiecare polita de asig de viata e unica, depinde de f multi factori (sex, varsta, meserie, istoric medical, fumator/nefumator, suma dorita, clauze atasate etc.) si variaza enorm de la un om la altul. aici e rolul consultatului sa te ajute sa vezi pana unde poti merge in banii pe care iti permiti sa-i platesti pe o asigurare.

da, se poate plati lunar, dar sincer nu vad un avantaj in asta. eu as opta pentru plata macar trimestriala daca nu chiar anuala. e mai comod si nu mai stai cu o grija in plus luna de luna.

dat fiind ca nu este cu acumulare de capital, acest tip de asigurare este mult mai ieftin.

in jargon noi o mai numim CASCO uman dat fiind ca la finalul contractului, daca esti in viata, nu primesti nimic, protectia este doar pe deces sau cazurile de invaliditate.

Catalin_, on Dec 27 2008, 00:08, said:

ba da, in mod normal ar trebui sa primesti anual gratuit date despre activul tau net. practic ce banuti s-au strans in contul tau, in functie de evolutia contului. in afara de asta, compania este obligata sa iti puna la dispozitie aceste date contra cost ori de cate ori vrei tu. (legea stipuleaza ca suma ceruta nu trebuie sa depaseasca costul efectiv al punerii la dispozitie a acestor date)

cu toate acestea, eu nu cred ca produsul pe care il ai tu este o pensie pilonul 3. unu la mana, grawe nu are fond de pensii pilonul 3 (cu atat mai putin de 3-4 ani) si doi la mana, nu exista termenul de capitalizare la pensii. e vb de investitii, dar nu capitalizari...

poti sa-mi spui cum arata produsul tau? cred ca ai de fapt o asigurare mixta de viata cu capitalizare...

Havoc, on Dec 27 2008, 03:47, said:

nu stiu de ce informatii ai avea nevoie. lucrurile pe care as putea sa ti le spun sunt aceleasi pe care le poti afla din reclame sau de pe un site de specialitate. chestii strict tehnice care privesc ING nu stiu, dat fiind ca nu am contact direct cu ei.

practic, prdusul acesta de pensie obligatorie este oarecum identic la toate companiile. ce difera este politica de investitii a fiecaruia, care poate duce la variatiuni f mari in timp.

daca ai intrebari despre produs in sine, raspund cu placere (legat de aspecte legale, administrative, tehnice etc). daca insa vrei sa vb despre ING in mod particular nu cred ca pot sa opinez despre politica de investitii a niciunei companii, e jult prea devreme sa ne pronuntam.

Masculin, 31 de ani, istoric medical curat, nefumator, consultant financiar, suma dorita 150.000e ... Altceva? as mai vrea inclus ceva pentru incidente medicale. Eventual o suma de bani pentru asta, in caz de accident sau eu mai stiu ce. Deci nu e ITM, dar tot nu pot lucra o vreme si mai sunt si doctorii care trebuiesc platiti...
Estimeaza, nu vreau exactitate. Daca sunt un consultant sa imi spuna lucrul asta, nu mai scap de el.

floraur, on Dec 28 2008, 22:57, said:

pai chiar mi-e greu sa dau o suma...si fara acces la programul care face calculele...
dar hai sa zicem asa: eu, femeie, 25 de ani - cu o prima anuala de 400 de lei (minimul) pot primi cam 65000 de euro daca imi amintesc. in cazul tau as zice (vb total din burta acum) cam 1200 de ron pe an pentru o suma asigurata dubla si tinand cont de varsta si faptul ca esti barbat. pe langa asta probabil ca ai vrea o clauza pentru spitalizare din accident, care mai costa si asta ceva, dar nu f mult.

chiar scriu din burta...cum am zis, nu prea am treaba cu calculele, eu doar stiu cum functioneaza aplicatia care da variantele de oferta si stiu produsul. banii nu-s bucatica mea e posibil sa fiu mult pe langa, plus ca produsele variaza de la o companie la alta.

adrianatoma, on Dec 28 2008, 23:18, said:

Ok sunt multumit de raspuns.

Casco uman light...

Pe mine ma interesa acum catva timp o asigurare de viata combinata cu pensie de genul:

- estimez eu ca 800 Euro pensie o sa fie de ajuns peste 30 de ani si ca o sa o duc inca 10 ani de atunci (Doamne-ajuta)
- deci ma intereseaza o suma de 800x12x10 = 96000 Euro
- daca dau coltul, familia sa primeasca toti banii
- daca nu, pensie
- in caz de accident (incapacitate de munca), sa primesc ceva

Cat trebuie sa platesc lunar timp de 30 de ani sa ajung la sumele de mai sus?

asa cum am zis si mai sus, e foarte greu de facut o estimare de prima, dat fiind ca ea tine cont de mai multi factori.
in afara de asta, pentru acest timp de asigurari, exista un soft special care stabileste exact prima de asigurare, nu prea merge facuta din creion. si cum nu sunt la munca pana pe 19...

ce pot sa-ti spun: acest gen de asig se numeste asigurare mixta de viata cu capitalizare. asta insemnand fix ce vrei tu:
- la deces: banii merg la beneficiar
- la supravietuire: banii toti odata sau sub forma de renta viagera catre tine
- posibilitatea de a atasa clauze pt deces din accident, pt spitalizare, pt exonerare de la plata primelor in caz de accident etc
- primele pe care tu le platesti vor merge in mai multe directii: in primii ani vor merge mai mult in taxe si comisioane, ca mai apoi sa mearga in protectie si economisire. profitul pe care il scoate firma poate ajunge la tine fie intr-un cont de beneficii, fie se adauga la suma aia asigurata, pastrandu-se aceeasi prima de asigurare. Acest lucru insa variaza de la o companie la alta...si e vizibil cam dupa primii 7-9 ani din contract
- nu ai control asupra investitiilor

Prima minima anuala variaza de la o companie la alta, cea pe care o stiu eu este de minim 1000 de ron pe an. Ceea ce inseamna ca mai putin de 1000 de ron pe an nu poti plati. Ceea ce oricum n-ar fi cazul la tine, care daca deduc bine ai deja in jur de 30 de ani.

Nu pot face estimari ca la asig de masina, aici sunt multe chestii de care tin seama colegii mei cand accepta o polita. sunt si analize medicale obligatorii in unele cazuri...

"In timpul unei crize financiare, riscurile legate de viata individului                   nu scad, ba din contra, ajung sa necesite un efort financiar                   suplimentar crescut la acelasi grad de incidenta. Principalul                   scop al unei asigurari este acela de a prelua un risc, prin                   urmare asigurarea de viata isi pastreaza utilitatea, mai mult,                   aceasta chiar creste", ne-a declarat Theodor ALEXANDRESCU,                   Director General al AIG Life.

                   "Perioadele de instabilitate financiara prin caracteristica                   lor de a fi acute, au o durata mult mai redusa decat cea a                   unei asigurari de viata. Acestea sunt urmate de redresare economica                   si dezvoltare. Polita de asigurare de viata este incheiata                   pe termen lung (intre 10 si 30 de ani, poate chiar mai mult),                   prin urmare, beneficiile ei sunt cuantificate pe termen lung,                   evolutia ei traversand diverse perioade economice", a                   adaugat ALEXANDRESCU.

                   ....

                   Asadar, indiferent de contextul macroeconomic, nevoile de protectie                   ale oamenilor sunt aceleasi. De altfel, in perioadele de criza                   oamenii constientizeaza mai acut riscurile si, astfel, sunt                   mai deschisi fata de asigurari. Cu toate acestea, evaluarea                   efectelor crizei financiare asupra industriei asigurarilor                   de viata, nu vor putea fi evaluate corespunzator decat in cursul                   acestui an, potrivit specialistilor din piata.


Sursa

Sa fim seriosi, valoarea de adevar a declaratiei este zero barat, nenea avand interes direct. Daca era o sursa independenta, poate credeam.

Chiar crezi ca oamenii, pe timp de criza, cand se gandesc cu groaza la ziua de maine, ii mai intereseaza ce se intampla peste 20-30 de ani?



PS: Cat de mult seamana declaratia directorului de la AIG cu declaratiile celor din imobiliare cand tocmai preturile o luau la vale.  

Am o asigurare de viata la AIG Life si vreau sa o rascumpar dar AIG imi pune multe bete in roate. Atentie la contract, acesta are niste clauze de rascumparare puse net in defavoarea clientului. In contract scrie ca AIG poate sa-ti dea banii inapoi in termen de 6 luni.
Pentru mine polita de la AIG a fost teapa vietii. Am avut si o asigurare de viata la Nederlanden (actualul ING). Am rascumparat-o inainte de termen, dupa 4 ani, primind inapoi circa 60-65% din sumele platite. La AIG, dupa 6 ani, mi s-a comunicat ca primesc circa 40-45% inapoi, dar nici astia nu se stie cand.
Din punct de vedere al economisirii banilor asigurarile de viata de la AIG sunt o mare teapa. Macar voi sa nu patiti ce patesc eu.

Pensie unica de la stat, aceeasi pentru toti, minim necesar pentru a trai.

Si pensie privata pentru cine vrea mai mult.

soleil_ro, on Jan 15 2009, 16:55, said:

naspa, ce sa zic...valoarea de rascumparare variaza f tare in functie de taxele si comisioanele pe care le practica respectiva companie in primii ani de administrare. de-asta e bine sa stim cu ce se mananca contractele astea

adrianatoma, on Jan 16 2009, 22:34, said:

Mai Adriana, de ce nu intri tu pe calculator si sa faci calcule corecte? Nu poti intra de la serviciu pe net?
Baga si tu aici, sa vada lumea exact care e faza...

Fii atenta...
Explica-ne si noua (asa cu lux de amanunte), cati bani ne luam inapoi, daca ne retragem dintr-un contract de asigurare cu capitalizare. Cat pierdem daca ne retragem dintr-un contract incheiat pe 25 de ani, in al patrulea an. Adica refuzam sa mai platim a patra cotizatie anuala...

Te salut!