probleme la banca cu rambursarea anticipata

mie imi pare mai degraba rea-vointa din partea ta si ceva angajati incapabili din partea bancii.
nu ma pronunt cu privire la cei 3366 lei calculati (pentru ca n-ai dat destule detalii referitoare la asta), dar in mesajul anterior te plangi ca ti-a fost acoperit prejudiciul de 12.85 lei in 35 de zile (in loc de 15), calculate de cand ai vrut tu (admiti ca intervalul incepe "de la constatarea (prejudiciului)", dar preferi sa calculezi de la data producerii acestuia).

cand alegi servicii strict in functie de pret, n-ar trebui sa te astepti la o calitate foarte mare. banca aleasa de tine (veneto) e aproape necunoscuta in romania, si sunt sanse mari ca angajatii sa nu fi operat prea multe rambursari anticipate. mergi in instanta si daca ai dreptate iti vei putea recupera pierderea.

@_Smiley_

intrebare: adica mi se iau bani in mod nelegal, si nu e vorba de banul in sine ci de fapta in sine, si tot eu am rea vointa?
da, calculez de la data producerii, pentru ca zilnic le-am spus ca au un prejudiciu in derulare. am specificat acest lucru f clar in reclamatie.
deci, unde e reaua vointa?

calculul celor 3366 lei e f simplu, banca stie acest calcul,
e un calcul in excel, fisierul este pe net, pe site-urile de specialitate in care operezi simularea reducerii perioadei si iti rezulta imediat diferenta de dobanda.

ai foarte mare dreptate cu ultima afirmatie!
asa este, la dobanzi mici risti sa te alegi cu o banca no name, cum este aceasta VENETO, cu practici abuzive, ilegale şi cu un comportament de rea credinta vis a vis de respectarea contractului,
culmea e, asa am citit pe net zilele trecute, ca in Italia, acolo unde este banca mama, s-a constatat ca se afla in pragul falimentului si se cauta surse de finantare pentru a fi redresata.

dupa mine o intarziere de 20 de zile la returnarea unei sume de 12.85 lei e o chestie atat de minora, incat ar trebui sa te faca sa zambesti, sa ridici un pic din umeri si sa-ti vezi de alte treburi. in nici un caz nu justifica expresii de genul "dobanzi ilegale", "retinerea abuziva a dobanzii", "abuzul in derulare", "nu a prezentat, in consecinta, scuzele institutiei, firesti de altfel", "dimensiunea reala a comportamentului lipsit de respect al bancii fata de mine".
ffs, sunt bani de o shaorma mica, si oricum ti i-au dat inapoi. nu vad rostul sa faci atata scandal pentru ca un angajat al bancii a facut o greseala.

nedan64, de ce nu cauti sa-ti refinantezi creditul?

 sfantu.dracu, on 20 martie 2017 - 16:37, said:

in mod sigur aici o sa ajung!

 _Smiley_, on 20 martie 2017 - 16:18, said:

imi pare totusi ca minimizezi intentionat problema.
am spus f clar ca nu e vb de bani ci de fapta in sine.
intelege ca zi de zi le spuneam, oameni buni, vedeti ca imi percepeti dobanzi necuvenite!!! si ei nimic.
si atunci daca trec 9 zile pina opereaza rambursarea, desi trebuia efectuata in 24 de ore, si mai trec si alte 35 de zile pina catadicsesc sa repare prejudiciul, parca iti vine sa le zici mai multe decat le-am zis eu in selectia pe care observ ca ai facut-o mai sus.

problema e ca la noi bancile s-au invatat sa ne trateze dupa cum le taie capul, fara niciun pic de respect. de aia sunt atatea procese pe rol privind abuzurile bancare.
iar ce spun eu aici e doar o particica.
iar faptul ca acum nu imi ramburseaza anticipat, asa cum am solicitat deja, duce prejudiciul la o valoare, de care "pot sa imi iau cam multe saorme", daca e sa te citez pe tine.

ori iata un abuz explicit la care nu cred ca mai e vorba de lipsa de profesionalism a unor angajati ci de un demers premeditat.

vezi tu, problema e ca acum probabil in banca se discuta ca "iar a venit scandalagiul ala de ne-a batut la cap pt 13 lei", in loc sa se porneasca de la "un client are o problema si ne roaga sa-l ajutam".
in viata trebuie sa stii si sa-ti alegi bataliile pe care vrei sa le porti, pentru ca vei descoperi ca ti-ai irosit aiurea resursele pentru 12,85 lei si ar fi fost mult mai bine sa ti le pastrezi pentru cei 3.366 lei de care spui acum.

oricum, la prima vedere pare sa fie o problema in banca (ceva angajati incompetenti) si probabil ca vei reusi sa rezolvi rambursarea anticipata asa cum iti dorest (in cel mai rau caz, in instanta). dar nu te mai "consuma" asa, unele lucruri pur si simplu dureaza. stii chestia cu Roma care n-a fost construita intr-o zi, nu?

Edited by _Smiley_, 20 March 2017 - 18:09.

 _Smiley_, on 20 martie 2017 - 18:08, said:

mentalitate de abordare tipic romaneasca: adica daca iti ceri drepturile atunci te numesti "scandalagiu!"?
in al doilea rand pe aceasta speta, banca este partener egal, nicidecum o entitate superioara menita sa sara "in ajutorul clientului"! iar elementul de parteneriat se numeste simplu contract care trebuie respectat!!! Acestia sunt termenii in care trebuie privita problematica. mi se pare simplu si civilizat.

apropo de batalii, observ ca nu ai sesizat un aspect. cei 12,85 lei au generat premisele pentru cei 3366 lei. adica au dezvaluit o procedura situata in afara legii si a contractului, procedura care daca ar fi fost acceptata i-ar fi permis bancii sa se manifeste dupa bunul plac, ceea ce, iata, ca si face, si o face bine pana acum, dar sper eu nu pentru mult timp!!

chestia cu "consumul" e pur relativa! multumesc pentru sfat oricum!
presupunand insa ca ai avea dreptate referitor la "angajatii incompetenti", atunci te intreb cum naiba se face ca in "incompetenta" lor gresesc NUMAI in favoarea bancii si cum naiba se face ca in "incompetenta" lor continua sa greseasca tot in favoarea bancii?

ok, acum explica-ne cum ca scandalul cu cei 12.85 lei l-a prevenit pe cel cu 3366 lei

 nedan64, on 21 martie 2017 - 13:18, said:

 _Smiley_, on 21 martie 2017 - 13:25, said:

pai e f simplu!
de la inceputul acestui topic numai despre asta vorbesc.
pe scurt:
1. am adresat bancii o solicitare de rambursare anticipata cu reducerea perioadei;
2. banca mi-a comunicat ca pentru acest tip de rambursare potrivit politicii bancii trebuie intocmit act aditional. m-am uitat in contract, OUG 50 si OUG 52, nu scria nicaieri de asa ceva. am zis totusi, de buna credinta, ca daca banca doreste act aditional, probabil ca asa trebuie si am fost de acord ca il voi semna;
3. ei, din acest moment au inceput problemele:
- depusesem banii intr-o zi si ma asteptam ca a doua zi sa se opereze rambursarea;
- trimit un mail bancii le atrag respectuos atentia ca depasirea celor 24 de ore inseamna dobanzi ilegale si ce crezi ca imi raspund: nu se opereaza nimic pana nu se aproba actul aditional;
- iarasi zic ok insa le cer baza de calcul pentru semnarea actului aditional, adica noul grafic de rambursare;
- si apare inca o traznaie: va trimitem un grafic informativ pe care sa il consultati, semnam actul aditional si apoi va trimitem graficul final. WHATTT??? in conditiile in care graficul ar fi trebuit sa fie anexa la actul aditional si sa fie semnat pe loc;
- in fine!! accept si asta. primesc un grafic de rambursare - alta traznaie, cu o reducere a perioadei de numai 5 luni . verific cu softul meu, mie imi ieseea o reducere de 10 rate. softul asa cum am mai scris mai sus e f. bun l-am folosit in relatia cu toate bancile - bcr, brd, garanti etc. si nu a fost contestat niciodata;
- contactez iar banca, banca reface graficul iar mi-l trimite de aceasta data cu cele 10 luni reducere;
- ma uit iar in grafic, desi cerusem ratele constante si reducerea perioadei, ratele cresteau si urcau - nu cu mult dar suficient s iti trezeasca suspiciuni. verific sumele totale in final sunt de acord cu graficul, chiar si in acea forma ciudata nemaintilnita la nicio banca. am zis tot eu in sinea mea - sunt timpiti ce dracu sa le fac, mai bine semnez actul si scap de ei;
- bineinteles ca nu s-a terminat, iata si ultima traznaie: primesc modelul de act aditional prin care trebuia sa modificam perioada totala a contractului. cite pagini crezi ca avea actul aditional? 9 pagini!!! ii intreb ce e cu actul asta: raspuns: politica bancii este sa mentionam in actul aditional toate datele din conventia de credit originala, chiar daca acestea nu se modifica. WHAAAT? vrajeala evident. dadusera copy-paste la conventie urmand ca fraierul sa semneze!

pe drept cuvant le-am solicitat sa intocmeasca un act adtional legal doar cu acele elemente care se modifica, respectiv perioada si costul total. au acceptat in sfarsit!
- e clar ca pentru fiecare traznaie a trebuit sa port corespondenta pe mail - argumenteaza, explica, da-le softul pentru calculul ratelor, arata unde este prevazuta legalitatea etc. adica pierdere de timp, pentru ca intr-un final sa semnez atul aditional;

in concluzie:
- au operat rambursarea cu intirziere de 9 zile (!)  parca si a rezultat prejudiciul ala de 12 lei;
- am semnat actul aditional dupa 16 zile (!!!).
le-am spus insa ca doua oara nu mai trec prin prostia asta, ca actul aditional nu e prevazut nicaieri, ca procedura bancii e o aiureala, ca e o inventie a bancii, dincolo de care, banca poate face ce vrea.

si asa si este, pentru ca iata la urmatoarea rambursare anticipata nu a mai operat scaderea perioadei, interzis total de lege, ci scaderea ratei, producandu-mi deja prejudiciul de 3366 lei, care inseamna diferenta de dobanda corespunzatoare reducerii cu doi ani a perioadei de rambursare a imprumutului.

deja acum imi adun toate documentele si dovezile necesare pentru a reclama la ANPC

TELENOVELA S-A TERMINAT!

prezint in extras ultima sesizare trimisa bancii:

"...Purtăm această corespondenţă drept urmare a abuzurilor repetate la care am fost supus din partea băncii dvs....
Procedura băncii dvs.  în emiterea unui act adiţional este abuzivă şi nu poate fi pusă în aplicare...
În consecinţă, avem o materie nesoluţionată, care creează dubii, impune atât un comportament prudent cât şi apelarea la legislaţia naţională, care reglementează drepturile consumatorului.

drept urmare,... rog dispuneți procesarea cererii mele de rambursare anticipată cu reducerea perioadei, potrivit prevederilor legale și evitarea unui posibil prejudiciu pe care mi-l puteți produce, în valoare de 3366 de lei. De asemenea, insist să aveţi în vedere că, în data de 17.03.2017, v-am adresat încă o cerere privind o rambursare anticipata cu reducerea perioadei, cerere care trebuie procesată cu data de 20.03.2017 și care,  prin neprocesarea corespunzătoare,  va atrage după sine o creştere a prejudiciului pe care mi-l creaţi."

prezint acum in extras raspunsul bancii:
...Urmare a solicitarilor de rambursare anticipata cu reducerea perioadei contractuale, din data de 20.02.2017 si respectiv din data de 20.03.2017, dorim sa va comunicam ca am procedat la   diminuarea perioadei  contractuale  cu  24  luni, conform graficului de rambursare atasat.

cifrele erau corecte, pentru ca efectuasem simularea cu excel-ul si stiam dinainte toate totalurile, asa ca am trimis o scrisoare de incheiere si sper acum ca totul s-a terminat.

Cu totii ne bucuram ca totul s-a sfarsit cu bine...

 denky, on 24 martie 2017 - 00:09, said:

multumesc foarte mult pentru sustinere si intelegere!

Vreau sa semnalez si eu o problema de interpretare pe care o au cei de la ING in legatura cu rambursarea partiala cu reducerea perioadei pentru un credit ipotecar cu dobanda variabila. Ieri incercand sa fac o rambursare anticipata cu reducerea perioadei in sucursala ING de la Mosilor(intersectie cu Eminescu) 3 consultanti din sucursala mi-au spus ca e comisionata cu 200 de lei. Am sunat la relatii cu clientii de 3 ori si de fiecare data mi s-a spus ca este comisonata rambursarea cu pricina cu 200 de lei pentru ca este tratata ca o accelerare a creditului. Am inceput sa citesc si eu despre problema si am descoperit diferenta rambursarea anticipata cu reducerea perioadei are ca efect un soi de accelerare a creditului dar nu trebuie a fi comisionata conform legilor in vigoare pentru un credit cu dobanda variabila. Accelerarea se supune altor reguli, se poate face doar o singura data pe intreaga perioada a creditului, e comisionata conform normelor ING cu 200 de lei si ca exemplu ar fi urmatorul: Daca un individ merge in agentie si solicita o reducere a perioadei de creditare de la 30 de ani la 15 ani sa zicem ( fara a face nici un fel de rambursare anticipata) trebuie sa aduca documente justificative de venit si ii va creste rata evident si se va micsora perioada in urma analizei documentelor depuse. Deci este o problema de interpretare la ING a oamenilor de acolo conform careia efectul de accelerare a creditului in urma unei rambursari anticipate cu reducerea perioadei este tratat ca un alt tip de operatiune accelerarea, practic cei de acolo ingradesc dreptul consumatorului ( cel putin la nivel de informatie) de a face o rambursare anticipata cu reducere perioadei fara comision. Deci mare atentie ca nu sunt bine pregatiti si ofera informatii incorecte ( vreau sa cred ca nu sunt rau intentionati).

citim din OUG 52/2016

Articolul 40
Consumatorul are dreptul, ĂŽn orice moment, să ĂŽşi ĂŽndeplinească integral sau parţial obligaţiile care ĂŽi revin ĂŽn temeiul unui contract de credit ĂŽnainte de ĂŽncetarea acestuia. ĂŽn acest caz, consumatorul are dreptul la o reducere a costului total al creditului, această reducere constând ĂŽn dobânda şi costurile aferente sumei rambursate anticipat pentru perioada dintre data rambursării anticipate şi data prevăzută pentru ĂŽncetarea contractului de credit.
Articolul 41
(1) Dreptul consumatorului de a rambursa anticipat nu poate fi condiţionat de plata unei anumite sume minime sau de un anumit număr de rate.
(2) ĂŽn cazul rambursării anticipate parţiale, consumatorul are dreptul să aleagă ĂŽntre:
a)menţinerea valorii ratei lunare şi diminuarea perioadei de creditare iniţiale;
b)diminuarea valorii ratei lunare şi menţinerea perioadei de creditare iniţiale;
c)diminuarea valorii ratei lunare şi diminuarea perioadei de creditare iniţiale.
(3) Creditorul nu are dreptul să aplice penalizări, să perceapă compensaţie sau orice alte costuri de la consumator ĂŽn cazul rambursării anticipate.

vezi totusi ce este scris si in contract daca cumva este facuta vreo asociere intre ramb. anticipata cu reducerea perioadei si accelerarea contractului.
mi-ai adus aminte ca, prin 2007, parca, BCR imi lua comsion 4% pentru suma depusa pentru rambursare anticipata.

Edited by nedan64, 24 March 2017 - 11:55.

La mine in contract este scris doar simplu, comisionul de rambursare anticipata este 0. Nu este specificat explicit modul de tratare al unei rambursari anticipate cu reducerea perioadei, dar pentru faptul ca este rambursare anticipata ( de orice fel) pentru un credit ipotecar cu dobanda variabila ar trebui sa fie aplicate prevederile OUG 52/2016. Ei incearca sa o trateze ca pe o accelerare dar e de fapt o rambursare anticipata cu efect secundar de accelerare, as zice eu. ... Mentionez ca am intrebat si in alta sucursala ING unde am obtinut informatii corecte, nu mi s-a cerut nici un comision.. deci e doar o chestie de interpretare eronata a unora de la ING atat din office cat si de la call center, care poate fi neplacuta ca trebuie sa duci munca de convingere sa-i lamuresti ca fac o confuzie.

 nedan64, on 24 martie 2017 - 11:52, said:

scuze pt erorile de scriere. sunt de la copy-paste din OUG 52, luat de pe net. nu le-am observat la timp iar acum nu mai pot edita postarea.

 cdinca, on 24 martie 2017 - 12:22, said:

despre accelerare scrie ceva in contract?

 nedan64, on 24 martie 2017 - 12:36, said:

Eu nu am remarcat sa scrie, dar o sa il recitesc...

Edited by cdinca, 24 March 2017 - 13:18.