Banci amendate de ANPC - dobanda creditelor

bogdan_o, on 16 mai 2023 - 16:21, said:

Eu nu cred asta. Mai curand cerinta (in lipsa cunostintelor elementare) este ca ratele sa fie cat mai mici.
Nu vrea nimeni credit cu dobanda fixa, sau cu rate inegale, desi in general ar fi mai avantajoase.

Edited by pasilla, 16 May 2023 - 16:25.

Cine a facut vreodata rate la banca, se uita pe desfasurator si intelege despre ce este vorba.
La inceput rotesti rotitele in gol, platesti dobanda ca sunt destepti. Si la final se plateste suma imprumutata.

Ca stiu ca am facut rambursare anticipata si am facut treaba asta mai mult sa scap de stres dar dobanda o platisem de mult, ca asa sunt smecheri sa te prinda.
Ca si daca dai in plata, si daca orice, dupa graficul lor apare ca mai atat de plata din credit.

Desigur nu te opreste nimenea sa dai in judecata, sa ceri/platesti expertiza financiara. Dar cati fac treaba asta?
Si legislatia se tot modifica.

Cand am facut creditul aparea 1% comision rambursare anticipata, pana sa termin creditul a fost scos comisionul de 1% rambursare anticipata.

@lex2010, ca o persoana care a facut mai multe rambursari la un credit Prima Casa, iti pot spune ca dupa fiecare rambursare se recalculeaza creditul.
De obicei eu faceam asa: calculam suma urmatoarelor N principaluri (6, 10, 12 etc), si dupa ce se procesa rambursarea descarcam din aplicatia bancara noul scadentar ... si in general puteam observa ca "dispar" urmatoarele N dobanzi, deci scapam nu de ultimele dobanzi din scadentarul initial, ci de urmatoarele N ... ceea ce e si logic, deoarece dobanda se calculeaza la sold, iar eu soldul il scadeam prin rambursarea anticipata.

@pasilla: lumea nu vrea creditul cu principaluri egale deoarece in primii ani de credit efortul de plata ar fi mult mai mare (tinand cont de faptul ca dupa ce iti cumperi locuinta trebuie sa o si amenajezi, sa cumperi mobila, etc), si in plus multi nu s-ar mai incadra la credit din punct de vedere al veniturilor.
De exemplu, la un calcul "grosier" de credit de 250.000 lei luat pe 20 de ani, la o dobanda de 8% in varianta rata "fixa" (am pus fixa in ghilimele deoarece depinde de ROBOR sau IRCC)  ai plati ~2100 lei/luna, iar in varianta principal fix ai incepe cu ~2700 lei/luna, ai ajunge la ~2100 lei/luna dupa 7-8 ani si in ultimii ani ai ajunge sa platesti 1100-1200 lei/luna.

Edited by LuvRaluK, 16 May 2023 - 16:36.

Caz concret:

Credit imobiliar 60 000 euro (echivalent in ron), credit pe 15 ani
Primul an:
de plata 800 ron din principal si 2000 ron dobanda. Lunar.

Pentru plata anticipata, clar e un mare dezavantaj.
Practic primii ani se plateste doar dobanda....


Credit pe firma: 80 000 euro (echivalent in ron), credit pe 5 ani
Primul an:
6000 ron din principal si 4000 ron dobanda

pare mai rezonabil

gear, on 16 mai 2023 - 16:41, said:

O rezolvi usor.
Platesti lunar 4000 de lei, in loc de 2800 de lei. Ce zici ?

Sigur ca e golanie modul de calcul folosit de banci pina acuma! ciudat este cita lume considera ca este o varianta mai buna fara sa observe cit de dezavantajoasa pentru client este de fapt!

tytysor, on 16 mai 2023 - 16:53, said:

Si care e varianta aia avantajoasa pentru client?

pasilla, on 16 mai 2023 - 16:50, said:

Zic ca nu am de unde.

MindArchitect, on 16 mai 2023 - 16:09, said:

Nu te pomenesti, ca tu ai ales varianta care ai considerat ca este mai buna.
Bun ca bagam religie si alte materii in scoli dar educatie financiara nu!

ApostolulAndrei, on 16 mai 2023 - 16:59, said:

Sa incepi din primul an cu 60% din principal si 40% din dobanda??????
Dupa cum e acum incepi cu 30% din principal si 70 % din dobanda.

gear, on 16 mai 2023 - 17:09, said:

Ok, e mai avantajos în totalul rambursat dar primele rate vor fi mult mai mari decât la cel cu rate fixe și mulți nu s-ar mai încadra la gradul de îndatorare.

Poti sa iti faci propriile rate in care rambursezi 60% principal.
Asta inseamna rambursari consistente in prima parte a creditului.

Dar cand tu esti la 40%grad de indatorare, ghici ce!? Nu o sa poti.
Pentru ca iti lipsesc banii.

Si nu e vina bancii.

Salut

Si totusi care este motivul legal pentru sanctiuni? Ca nu scrie pe nicaieri in baza a ce le-au sanctionat.

Curios ca CEC lipseste din lista.

CEC nu e cu capital de stat ?
Au vrut probabil sa mai faca rost de niste maruntis.

stevetlangat, on 16 mai 2023 - 17:34, said:

Aici te contrazic. Unul dintre motivele pentru care dupa 2008 preturile au revenit la normalitate a fost tot o masura a BNR care a limitat gradul de indatorare. Daca lumea nu mai are bani, nici preturile nu se vor mai duce in sus in ritm ametitor.

Acum daca ar scoate o norma care sa interiza creditele cu rate egale, mai putini s-ar incadra cu veniturile si prin urmare si preturile ar trebui sa stagneze cel putin.

O mare parte din pretul unui imobil nu e dat de materiale. Ci de teren si de profitul dezvoltatorului. Din ambele se poate taia fara probleme.

gear, on 16 mai 2023 - 17:09, said:

Aleg varianta 2 pentru ca nu-si permit varianta 1. Sau se sperie cand vad cat de mari sunt primele rate.

Eu cred că defapt știrea e că e posibil ca băncile să forțeze tipul ăla e rate, in detrimentul celuilalt tip. Poate nici nu prezintă cealaltă variantă.
Atunci da, e un abuz.
Adică ratele sunt corecte, doar clienților nu le sunt prezentate variantele.

Bancile sunt mai puternice de 10ori decat OMV ,daca omv nu putut fi "disciplinat" bancile nici atat