Intesa Sanpaolo Bank Romania - rata buna dobanda plan de economii

darkangel2, on 14 septembrie 2022 - 17:42, said:

Unul din motivele pentru care nu lucrez niciodata cu cash, doar electronic caci acolo exista mereu "marunt"... la USD nu poti face asta , sunt comisioane SWIFT prea mari, este mai ieftin sa obtii permis port-arma si sa-i duci cu rucsacul


Ma duceam in alta parte, chiar daca dobanda era mai mica... nu aveam unde, in curte nu mai aveam loc sa-i ingrop, Intesa fusesera ultimii cu 1.5% USD / 2 ani pe vremea cand picasera dobanzile tare de tot

Edited by Razvan319, 14 September 2022 - 17:49.

Razvan319, on 14 septembrie 2022 - 17:48, said:

Da, urasc SWIFT (principalul motiv pentru care nu operez cu USD).

Ma gandeam la:
- schimb USD in RON la curs negociat (schimb in cont, nu cash)
- mut RON la banca 2 prin transfer bancar => cost = zero
- schimb RON in USD la curs negociat la banca 2 (tot schimb in cont, nu cash)

Asta doar daca reusesti sa negociezi cursuri de schimb apropiate la cele doua banci...

Mie mi se pare complicat...

darkangel2, on 14 septembrie 2022 - 19:15, said:

Randamentul scade - ca si in fizica - cu cat exista mai multe schimburi.

Daca ai sume mari in USD, un transfer swift e mai ieftin decat "spread-ul" dintre cursul de vanzare si cel de cumparare USD, operat de banci. Taxele Swift nu ar trebui sa depaseasca 5-10 USD+0.2%.

La Intesa cu schimbul la curs BNR ar fi fost un avantaj , intr-adevar, dar poate Dumnezeu a inventat USD ca sa nu tinem totul in EUR, parca n-ar fi crestineste toate lichiditatile sa plece numai in titluri, trebuie ani de munca la titluri sa diversifici scadentele, asa cu bancile e putin mai simplu, stii ca ai in lunie x,y,z maturari , ai in safe x k rezerva, stii ca esti acoperit daca-ti rupi un picior.

Si poate pica imobiliarele, cu banca ai lichiditati instant sa iei o casa. Cu titlurile, nu. Plus ca toata lumea se plange de o vreme ca da faliment statul.

wertyck, on 14 septembrie 2022 - 20:26, said:

Cred ca glumesti, nu ? Ia exemplu Intesa - care este pe jumatate in lantul SWIFT - 0,15% min. echiv. 10Euro, max. echiv. 600 Euro.

Ca si comparatie impozitarea la sursa este de 10% (numai din dobanda) pe an si Intesa sa-mi ia doar la un transfer 0.15 % din tot ???

Edited by Razvan319, 14 September 2022 - 20:40.

wertyck, on 14 septembrie 2022 - 20:26, said:

Avem o probabilitate pentru formula asta?
E bazata pe statistica / experienta sau exista ceva mai concret in spatele ei?
Intreb pentru ca eu nu am gasit absolut nimic atunci cand am studiat problema (acum ceva ani)...
Si nici n-am suficiente transferuri SWIFT incat sa scot o statistica...

Razvan319, on 14 septembrie 2022 - 20:30, said:

Da, bravo, buna asta, nu m-am gandit in felul asta....

Razvan319, on 14 septembrie 2022 - 20:30, said:

Am solutia la problema asta: investesti doar in titluri cu scadenta mai mica de 1 an (RON) sau 2 ani (EUR).
Daca aplici regula asta, ramai cu putine titluri!

Razvan319, on 14 septembrie 2022 - 20:35, said:

Da, nu bagam toti banii in titluri, o suma pentru urgente ramane in depozite bancare.

Razvan319, on 14 septembrie 2022 - 20:35, said:

Solutia de mai sus asigura ca iti iei banii inapoi in maxim 1 an (RON) sau 2 ani (EUR).
In cazul EUR: trebuie sa treci cu bine doar de primii 2 ani caci dupa asta vei avea mereu titluri care ajung la maturitate de mai multe ori pe an (presupunand ca statul continua sa emita Fidelis, desigur). Daca statul nu mai emite Fidelis, ii bagam in depozite bancare pana emite din nou...
Ideea este sa ai maturitati la fiecare 3- 6 luni: fie maturitati de depozit la termen, fie maturitati de titluri...

darkangel2, on 14 septembrie 2022 - 20:44, said:

Da, ar fi ideal insa disponibilitatea subscrierilor e mult mai limitata ca depozitele bancare.
Ar trebui sa ai cate 10k la cate 3 luni timp de 2 ani ca sa se intample Gradina Edenului de care vorbesti ... Si scadentele sumelor sa fie anterior perioadelor de subscriere
Daca s-au maturat in schimb depozite bancare cate 20k la fiecare 5 zile in septembrie nu mai ai cum - nu si daca ai avut 2 ordine de 50k pe aceeasi subscriere si tot asa . Nici nu mai vorbim de teama ca FIC iti garanteaza numai 20 per broker si nu apar in portofoliu decat dupa 16. Nici nu mai pomenesc ca nu se uscase inca cerneala pe alte trasferuri in august si de-atunci nu s-a lipit nici o tranzactionare din motiv de +0.001, asa ca tot la subscriere s-au dus.

Razvan319, on 14 septembrie 2022 - 20:35, said:

Nu glumesc. Eu făceam o comparație între taxa SWIFT și schimbul valutar USD lei USD. Diferența între cursul la vânzare USD și ulterior la cumpărare, e de cel putin 0.25%-0.3%. pe când taxele Swift sunt 0.2% sau 0.15%, deci mai mici. Nu am spus că e și avantajos pentru tine acest comision SWIFT.

Am făcut doar un calcul rapid uitandu-ma pe diferite liste de comisioane ale diferitelor bănci.

darkangel2, on 14 septembrie 2022 - 20:44, said:

Am zis sume mari pentru că la sume mici transferate , cei 5 sau 10 USD au pondere mai mare decat acei 0.3%,

Edited by wertyck, 15 September 2022 - 07:25.

wertyck, on 15 septembrie 2022 - 07:27, said:

Da, am inteles ce ai zis; intrebarea mea n-a fost clara; reformulez:

wertyck, on 14 septembrie 2022 - 20:26, said:

In contextul transferurilor de sume suficient de mari (astfel incat cei 5-10 USD devin nesemnificativi iar procentul 0.2% devine semnificativ):
Avem o probabilitate pentru procentul maxim de 0.2%?
E bazat pe statistica / experienta sau exista ceva mai concret in spatele lui (o regula scrisa, un contract) care garanteaza ca niciodata nu poate depasi 0.2%?

Mai simplu spus: este garantat (printr-un document scris) faptul ca taxele SWIFT nu pot depasi un anumit nivel (chiar si procentual)?

Razvan319, on 14 septembrie 2022 - 21:12, said:

Da, daca nu vrei sa tranzactionezi, nu merge.
Daca esti dispus sa tranzactionezi, se poate face ceva (sau nu in functie de situatia concreta in care te afli).

Razvan319, on 14 septembrie 2022 - 21:12, said:

Sa presupunem ca ai obtinut 100k (prin maturizarea unor depozite la date apropiate). Procedezi astfel:
- 20k merg in depozite pe perioada de 6 luni
- 20k merg in depozite pe perioada de 1 an
- (eventual) 20k merg in depozite pe perioada de 9 luni
- 5k merg in ordine de cumparare pe titlul cu maturitatea cea mai apropiata
- 5k merg in ordine de cumparare pe titlul cu maturitatea a doua (ca apropiere)
- 5k merg in ordine de cumparare pe titlul cu maturitatea a treia (ca apropiere)
- 5k merg in ordine de cumparare pe titlul cu maturitatea a patra (ca apropiere)
- restul de 40k raman in cont curent la banca

Imediat dupa ce se executa unul din ordinele de 5k (alegi un bid astfel incat ordinul tau sa fie intre primele 5 bid-uri minimizand astfel perioada de asteptare), transferi 5k din contul curent si creezi un alt ordin de cumparare pentru acelasi titlu (sau pentru alt titlu astfel incat sa detii cam aceeasi cantitate din fiecare titlu).

Dupa chinuiala initiala, in viitor, depozitele / titlurile se vor maturiza la momente diferite si vor fi mai usor de gestionat.

Sigur ca strategia asta trebuie adaptata la situatia fiecaruia:
- daca este vorba despre EUR, nu va functiona deoarece titlurile in EUR nu sunt lichide; pe de alta parte insa, la sume mari de bani poate ca ar trebui:
  1 sa te gandesti la alte tipuri de investitii (imobiliare?) si sa pastrezi sume mai mici pentru titluri / depozite
  2 sa subscrii sume mai mari (cand prinzi o oferta noua de Fidelis) si pe perioade lungi (ca sa scapi de ele)
- daca vezi ca nu ti se executa ordinele de cumparare la bid-uri care ofera randamente satisfacatoare (ex: mai mari decat un depozit bancar), poate ar trebui sa directionezi sume mai mari in depozitele bancare

Edited by darkangel2, 15 September 2022 - 08:43.

Pentru depozitul la termen în lei deschis pe 9 luni cu suma minimă 25.000 Lei,  te bucuri de dobândă de 8,75%  pe an pentru depozite deschise în sucursale și dobândă de 9,00% pe an dacă îți deschizi depozitul prin Internet Banking.
https://www.intesasa...-la-termen.html

Deci cam 8.2% p.a. curat (dupa taxa de 10%) cu scadenta dupa 9 luni.

Alternativa: titlul de stat R2312A cu 8.3% p.a. (214k RON disponibili acum la pret ask 95.1), cu scadenta dupa 1 an si 2 luni.

Deci 10% la depozit de 5 luni la TBI sau 9% la depozit de 9 luni la Intesa. Buna oferta

Drizzt89, on 07 octombrie 2022 - 18:47, said:

Întesa e FGBD Ro la 100k, TBI , nu.

Drizzt89, on 07 octombrie 2022 - 18:47, said:

Exact: chiar foarte buna....
.... pentru cei care nu vor BGN cand o crapa TBI (cum a zis colegul @sinmbad)!

Suntem diferiti si nu e nimic in neregula cu asta...

 wertyck, on 14 septembrie 2022 - 20:26, said:

Astea s taxele de exemplu la BT numai la EUR, la USD e jale pe la toți, uzual se transporta cu sacosa pe blat, comision NIL.

 darkangel2, on 08 octombrie 2022 - 13:55, said:

Sunt dobânzi p.a. ?

Edited by Razvan319, 08 October 2022 - 23:02.

 Razvan319, on 08 octombrie 2022 - 23:03, said:

Daca te referi la dobanda 9% de la Intesa atunci da, este dobanda p.a. (doar ca statul te taxeaza cu 10% deci ramai cam cu 8.2% p.a.).

buna oferta de la Intesa

Asteptam
1. sa ofere si o aplicatie pe mobil
2. sa inroleze cardurile in apple pay (google pay)

Va face concurenta serioasa Libra , Raiffeisen si altele care le stiti

Dobânda de mai sus este condiționată, nu poti deschide un depozit pur si simplu si sa beneficiezi de ea.