Informatii credit ipotecar

ok, here we go again (stie imparatia cat de stufoase-s pisicile?   )

mi-am gasit si eu momentul sa ma intereseze un credit ipotecar  

la suma care ma intereseaza (daca va fi cazul o voi dezvalui in cursul discutiei, momentan nu vad sa fie relevanta) am obtinut urmatoarele DAE:

BRD: 10.82

ING: 10.4

BCR cu dobanda fixa: 11.66

BCR cu dobanda variabila: 9.85


ING n-are comision de rambursare anticipata (ceea ce nu stiu daca ma va interesa vreodata), BRD e oleaca mai flexibila - de ex apreciaza daca mi-as muta salariul la ei (apreciaza asta cu 1% reducere la dobanda ), pe cand celorlalte li se cam falfaie. la RFZ am senzatia c-a crescut exagerat dobanda, nu m-am dus sa-mi faca o analiza. ma insel?


ceva pareri, sfaturi?

Edited by charme, 10 February 2009 - 22:09.

eu m-am oprit pana la urma la BCR cu dobanda variabila.
La ING nu mi-a placut faptul ca dobanda (variabila) e calulata cum vor ei, si nu in mod transparent (ex. EURIBOR + marja fixa)
La momentul cand cautam oferte, Alpha Bank si BCR aveau rata lunara cea mai mica. Apoi Alpha a crescut marja fixa (si implicit dobanda).
La BCR e un comision de acordare mai mare ca la altele (2.5 %) si costurile de rambursare anticipata la fel .. destul de mari.
Cu toate astea, cum ai spus si tu, au dobanda (initiala) cea mai mica.

RZB nu RFZ, ai dreptate dobanzile sunt enorme (13.5%)

Eu zic sa mai ai ceva rabdare, lucrurile nu sunt foarte ok...

 floraur, on Feb 10 2009, 22:16, said:

pot sa te-ntreb ce inseamna ok? (nu te-ntreb si cand vor fi, ca n-am senzatia ca discut cu mama omida )

te-am mai citit, si ti-am vazut parerea: ca preturile la apartamente vor mai scadea. te cred, dar in gama de preturi pe care-o doresc eu, multe nu mi se par nici pe jumatate la fel de apetisante ca cel pe care deocamdata-l vreau.

in privinta dobanzii bancilor, sa ma astept la surprize (sa zicem, in urmatoarea juma de an)? daca da, de care? exista vreo sansa sa mai scada si ele? mi-e frica sa intreb daca exista vreo sansa sa mai creasca, sper ca nu, ca ajunge

rational, imi cam dau seama ca ar trebui sa mai astept vreo 3 luni macar, nu? psihologic insa, ceva m-a iritat acum si m-a determinat sa-mi iau inima-n dinti sa pornesc in cautarea celor 4 pereti proprii, si-as specula momentul  

Wow, usurel.. chiar nu e momentul sa cedezi tentatiilor "speculative" si acum chiar e IMPERATIV sa-ti urmezi rationalul.

Daca imobilul respectiv nu te arde, dar serios de tot la modul critic, amana pe cat poti achizitia. Mai ales daca nu-ti genereaza nici profit imediat.

Si inainte de toate citeste atenta si chestia asta: http://forum.softped...t...t&p=5979500

 charme, on Feb 10 2009, 23:04, said:

Recunosc ca am postat asa superficial de lene ... Am o stare aiurea, dar hai sa vedem poate reusesc sa te ajut, macar asa putin.

Sa nu spunem niciodata, in ceea ce privesc dobanzile la credite. Eu credeam ca o sa vedem o stagnare, insa am ramas blocat cand am vazut 13.5% la RZB (eu si toti angajatii bancii). Deci se poate si mai rau si inca nimeni nu poate lua adancimea crizei in care ne aflam.
primul motiv - dobanda mare

Se stie foarte clar ca slujbele din privat sunt amenintate foarte tare de lipsa de comenzi, pe cale de consecinta avem o groaza de clienti potentiali, care nu ies la cumparaturi datorita nesigurantei. Uite asa avem o piata in care lipsesc cumparatorii si mai mult decat atat este inundata de speculanti, care sunt innebuniti sa iasa din investitiile facute cativa ani in urma...
motivul II - piata slaba cu potential de scadere

Preturile materialelor de constructie, a fortei de munca, a terenului pe care se construieste, sunt in cadere libera. Drept urmare ne asteptam ca imobilele, care vor fi gata in toamna acestui an, vor putea fi comercializate cu preturi mult mai mici decat cele din prezent.
motivul III - oportunitati virtuale

Ar trebui sa iti ajunga aceste argumente, dar daca decizia este deja luata hai sa discutam de credite...
Nu ai cum sa iei un credit fara sa te uiti la modul de calcul al dobanzii. Astazi se practica marje de 8% peste Euribor. In opinia mea asta este cea mai mare magarie pe care bancile au facut-o, in ultimii douazeci de ani. Ei sunt constienti ca peste doi, trei ani acest indicator va urca la 5%.

Concluzie:
Sa ma injure cine vrea, insa eu asta gandesc,
Cel mai safe este sa te orientezi la un credit cu dobanda fixa pe toata perioada (BCR) sau sa cauti o marja mai mica peste Euribor (recomand Banca Italo-Romena).

Mai vorbim maine, in seara asta inchid  

Gandesti bine la faza cu dobanda fixa. Numai sa fie FIXA pe toata perioada nu doar cateva luni la vrajeala ! Si grija la clauze in ce conditii poate deveni "variabila".

Dar doamna ar gandi si mai bine daca ar mai amana decizia MINIM 3 luni.

Edited by flaviand, 10 February 2009 - 23:44.

floraur, mersi mult!

daaar ... na, ca toate blondele, normal ca am nelamuriri:

I - dobanda mare - de acord, da' de scazut vezi vreo sansa sa scada in urmatorul an? sau previziunile-s asa sumbre incat dobanda fixa e apetisanta rau? (din ce scrieti pana acum eu inteleg ca da).

II  - cand cererea-i mica, nu-i de bine pentru un potential cumparator?

III - asta ar fi un motiv convingator (desi acum n-am in vedere un apt nou, dar n-as zice nu - insa io la mama dracului nu ma duc oricat de ieftin ar fi).


despre credite - sunt constienta si eu ca va creste euriborul, da' n-am cum sa-l opresc. de asta m-am uitat si la dobanda fixa. si of cors, nu iscalesc nimic pana nu vad negru pe alb ca-i fixa 20 de ani. (btw, la asta pot avea surprize? sau stau linistita daca intr-adevar scrie asta?).

ramane sa studiez Italo-Romena - maine, ca acu-s cu ochii pe ceas si cam fusaresc si eu raspunsul.

si ca sa ma descarc, BCR-ul la care am fost azi avea doua fiinte incompetente raaau - coordonatoarea de credite sau cum ii zice, si sefa ei la fel. de taxele alea de care se intreba in alt topic zic maine - sper sa-mi iasa mai coerent decat lor. oricum cica is 1 milion, impreuna. dar ce m-a distrat/enervat, ca nici nu stiu cum s-o iau, e ca fiinta a reusit cu gratie sa-mi faca o simulare cu dobanda fixa la care i-a iesit... DAE 5,59    mai aveam un pic si ceream urgent stiloul sa iscalesc. doar dupa ce-am intrebat de vreo 3 ori daca-s sigure - si erau    - si-am cerut o simulare si cu dobanda variabila, care ar fi trebuit sa fie si mai mica, au avut o usoara revelatie, c-aveau in optiuni si-un credit care nu mai are ce cauta acolo  

dar incerca sa se scuze - de data asta sefa - ca nu-i asa mare diferenta. nu zau, madam?



cat despre profitul imediat - sa vedem cum judeca si altii: daca rata ar fi cu vreo 50-60 de euro mai mare decat ce dau acum pe chirie, se cheama sau nu profit? nu-mi spuneti ca vor scadea chiriile, a mea taman ce-a crescut nitel, fix cand era euro la apogeu asta a fost spina iritativa  

(si da, vad si partea mai putin placuta - daca acum intru in imposibilitate de plata, imi fac bagaju' si plec ... la mama, probabil. daca ma bag la un credit, nu-i asa simplu de facut bagajul - dar se pare ca lucrez intr-un domeniu inca profitabil. nu vreau sa ma gandesc la variantele pesimiste, ca dac-ar fi asa m-as uita si la comisioanele de rambursare anticipata, c-am si rude mai in varsta).


inca o data multumesc, si nu degeaba am stresat nou inscaunatul moderator cu uite topicul -nu e topicul      mie chiar imi foloseste discutia.

Edited by charme, 11 February 2009 - 00:51.

Cred ca ne racim gura degeaba... dar hai inca o incercare, poate mai salvam un suflet ratacit si-o sa ne multumeasca odata...

I - pe urmatorul an se prevad in ordine aleatoare: scaderea preturilor la imobiliare cu vreo 30-50%, un euro la 5 RON, ceva nationalizari de banci falimentare, miscari sociale etc. Numai de bine ca sa zic asa

II - cand cererea abia a prins miros de criza, scaderea abia a inceput sa bata la usa. Prabusire e cuvantul mai corect pentru ce va urma in imobiliare...

III - o sa iei in centru peste cateva luni la banii pe care ii dai acum pe mama dracului. Dar iti garantez ca n-o sa mai vrei sa-i dai nici pe aia

Chiria o mai poti negocia si schimba, dar cu rata nu te joci. Te speli pe cap cu sandramaua si platesti de-ti sar capacele. Ce rambursare anticipata speri sa faci daca tu acum te plangi ca n-ai nici bani de chirie ? De unde o sa scoti zeci (sute?) de mii de euro peste noapte in toiul crizei daca acum nu le ai ?

flaviand e cel mai "negru" de pe aici
ma sperie de fiecare data cand citesc posturile lui
el e foarte convins ca previziunile lui se vor adeveri, dar eu inclin sa fiu mai ponderat in aprecieri.

eu am facut credit zilele astea, si daca o sa ma ard, asta e...

Nu sunt negru deloc, e suficient sa te uiti la Islanda, Grecia sau UK care au fost loviti de criza inaintea noastra ca sa vezi cam ce ne asteapta in viitorul apropiat.

Crezi ca noi suntem cumva mai grozavi ca ei sau de unde optimismul fara margini ?

Daca nu esti la curent cu stirile:

In Islanda a crapat sistemul financiar in toamna trecuta, au avut loc demonstratii, guvernul a fost dat jos, urmeaza anticipate in aprilie si schimbarea constitutiei pentru aderarea la UE de urgenta: http://www.hotnews.r...entru-adera.htm

Grecii o tin in demonstratii si revolte sociale de vreo 3 luni. Tinerii au luat cu asalt capitala si principalele orase in sarbatori, distrugand sedii de banci, magazine si pana si ... bradul de craciun din Atena.   Daca v-ati facut planuri de vacanta in grecia fermierii blocheaza si ei acum granita cu bulgaria: http://www.hotnews.r...mane-inchis.htm

In UK lira sterlina a inregistrat o inflatie spectaculoasa, ajungand sa valoreze aproape cat un euro inainte de sarbatori. Multe banci au fost deja nationalizate, preturile la imobiliare s-au prabusit iar stirile negre sunt tot mai dese: http://economie.hotn...imii-28-ani.htm

Deci va intreb acuma eu pe voi: de unde atata naivitate la unii ?

Eu aici am dat niste exemple decente, ca normal ar trebui sa ne comparam cu ungurii, bulgarii sau ucrainienii care sunt mai aproape de nivelul nostru. Dar acolo situatia deja se prefigureaza si mai tragic.

Optimismul e bun, ca dupa criza vom incepe reconstructia pe niste baze mai solide decat cele de acum, dar pana atunci o sa avem parte de vremuri tulburi si trebuie sa ramanem realisti

Edited by flaviand, 11 February 2009 - 11:02.

 charme, on Feb 11 2009, 00:49, said:

imi pare bine ca te pot ajuta, daca mai e ceva neclar intreaba.

Edited by floraur, 11 February 2009 - 14:18.

 floraur, on Feb 11 2009, 14:07, said:

intreb eu
daca lucrurile merg mai rau, marja probabil se va mari. dar nu si pt cei care au deja creditul, corect?
daca lucrurile vor merge mai bine, probabil va creste EURIBOR-ul, nu?

Eu am calculat ca daca EURIBOR-ul creste cu 2 puncte, dobanda mea (variabila) va ajunge cat e acum cea fixa.
Peste cat timp va creste EURIBOR-ul... nu stiu... dar sper sa nu fie prea curand. Marja de 6.5 (BCR) e mare, poate sa ajunga euribor-ul 0%, ca dobanda ta tot 6.5 % va fi. Din pacate, marje de 2-3% nu prea gasesti

 wizake, on Feb 11 2009, 14:21, said:

Corect!

 wizake, on Feb 11 2009, 14:21, said:

Ai trei luni in care poti sa iti gasesti apartament, eu spun sa nu te grabesti, in fond poti sa mai refaci odata documentatia, nu vei mai avea nevoie decat de adeverinte la zi. Creditul tau va ramane asa cu arata acum, nimeni nu va mai interveni pe el. Asta inseamna ca mai ai timp sa evaluezi lucrurile.

Pentru Charme...
 bcr_10.5_OFERTA.pdf   228.22K   64 downloads

nu ma grabeam, dar s-a ivit o ocazie. intial ma uitam la apt cu 2 camere, dar am gasit unul de 3 camere, f bun, si ma si incadrez la credit (credit 52.500 EUR)
Nah, e mai mult decat anticipasem, dar nu mai trebuie sa caut alt apartament in cativa ani (cand se mareste familia )
rata ar trebui sa imi iasa acum in jur de 461 EUR (pana la urmatoarea modificare a dobanzii)

P.S. daca euribor-ul ajunge la 5%, conform unul calculator online, rata ar trebui sa imi ajunga la 566 EUR.. si e sustenabila...

Edited by wizake, 11 February 2009 - 15:06.

 wizake, on Feb 11 2009, 14:55, said:

Trimite te rog contractul pe PM lui charme, eu nu il am in calculatorul asta...

done

1 intre simulare la ghiseul bancii si acordarea EFECTIVA a creditului e drum foarte lung.
2 si eu cred ca preturile la apt inca mai au de scazut mult...mai ales pt ca nu se acorda credtite efectiv (nu teoretic, la ghiseu)
3 o rata peste ... 300 euro, daca nu ai salariul batut in cuie in euro, e o chestie sinucigasa, mai ales la cat a crescut euro in ultimele 6 luni (>20%) si la ce se preconizeaza in viitoarele 6 luni...
4 eu acum NU as investi in imobiliare nici sa ma batzi...daca am o NEVOIE de un apt 2 cam...as mai studia piatza. iar un credit de 50000 euro...la naiba, mai bine vand tot ce am, iau un credit de nevoi personale de la o banca de...cat mi-or da aia (sper 10000 euro) si as pleca din romania. unde? cat mai departe, intr-o tzara cu cat mai putine legaturi cu US, ceva gen egipt, suedia, brazilia, etc