IRCC vs ROBOR pentru credite ipotecare Prima Casa

Cu cei de la ING trecere de la ROBOR la IRCC, mare atentie. Istoria pe scurt:

pe 30.06 fac cerere de trecere la IRCC
pe 06.07 primesc SMS confirmand ca cererea a fost aprobata
pe 29.07 sun in call centre sa vad ce-i cu cererea - e pe undeva, se investigheaza, vedem
azi 01.08 primesc mail, e exact asta:

"XXXXXXXX/01.08.2022
Stimate domnule RT,
Va transmitem urmatoarele informatii cu privire la solicitarea dumneavoastra de conversie de la Indicele de referinta ROBOR la indicele IRCC:
Precizam ca solicitarea nu a putut fi transmisa momentan catre FNGCIMM deoarece nu avem confirmarea faptului ca CI-ul dumneavoastra detinut de ING Bank mai este de actualitate.
Acest lucru poate fi remediat prin prezentarea dumneavoastra in ING Office si actualizarea CI-ului in sistemul bancii.
Ulterior vom transmite solicitarea catre FNGCIMM si revenim cu detalii pentru implementarea conversiei dupa receptionarea raspunsului din partea Fondului.
Va trimitem acest mesaj ca raspuns la solicitarea inregistrata cu numarul XXXXXXXX.
Daca va mai putem fi de folos si cu alte informatii, va stam la dispozitie la telefon *2ING (*2464), apelabil din orice retea nationala sau 031.406.2ING (031.406.2464), apelabil si din strainatate."

Calculez cum ii troznesc cat mai public

„ Este bine sa trec de la ROBOR la IRCC?”
„ IRCC va ajunge la nivelul ROBOR?”
Primesc in fiecare zi aceste intrebari.
Iar intrebarile sunt din ce in ce mai multe.

Deci
Sa incepem

IRCC este un indicator zombi, care nu are nicio legatura cu prezentul sau cu creditarea.
Eu nu cunosc vreun indicator economic care sa bage atata lume in ceata


1. IRCC  nu are nicio legatura cu prezentul.

IRCC folosit pentru creditare are o intarziere de 6 luni.
Daca mergi acum la banca si iei un credit, pe contract vei avea un IRCC de 2,65%.
Dar IRCC actual este 6%.

Deci peste 6 luni vei avea sigur o dobanda dubla.
Cel putin

2. IRCC nu are nicio legatura cu creditarea

IRCC reprezinta dobanda  la imprumuturile intre banci
Majoritatea imprumuturilor intre banci sunt pe termen scurt ( o zi, o luna) pentru a-si rezolva problemele zilnice de lichiditate

Cand dau credite, bancile au nevoie de linii de finantare pe termen lung.
Bancile nu pot da credite pe 30 de ani cu bani atrasi cu scadenta de o luna

Pentru a gasi bani pentru credite, bancile emit obligatiuni.
Dobanzile la obligatiunile emise de banci sunt peste 9%.
Deci DAE va fi peste 10% in maxim 6 luni, indiferent cum ai acum creditul ( ROBOR / IRCC)

3. Intre IRCC si ROBOR eu aleg...EURIBOR

Eu am toate creditele mele in euro.

De ce?

Raspunsul este in fisierul de mai jos.
In el vei vedea ca este mult mai avantajos sa ai credite in euro
https://lnkd.in/dsresWHJ

De la inceputul anului DAE ( la creditele in ROBOR) a crescut de la 5% la peste 10%.
Asta inseamna ca suma totala platita pentru un credit ipotecar pe 30 de ani a crescut cu peste 60% ( vezi in fisier)
La creditele in IRCC va fi la fel

Daca, ipotetic,  euro va ajunge la 6 lei, cresterea va fi doar de 21%

In plus, EURIBOR este acum la 0% si nu va creste spectaculos.
Banca Centrala Europeana nu vrea sa creasca EURIBOR deoarece o crestere a EURIBOR ar baga in incapacitate de plata tarile indatorate din zona euro: Italia, Grecia, Spania, Portugalia

Concluzia.

Daca as avea credite in ROBOR/ IRCC m-as refinanta in euro.
Sunt cateva banci care ofera credite ipotecare in euro

si e vina banii ca din februarie ai facut cererea abia in iunie? mai recalculeaza
ai credite ipotecare/prima casa si la toate celelalte banci, de unde stii ca ing e SINGURA banca?

Pana creste si ala, noi cu roborul deja am pierdut din februarie pana acuma vreo 2800 lei !