Rambursare anticipata credit ipotecar sau investitie

si tu ce vrei sa cumperi cu 30k?

laffin, on 04 ianuarie 2022 - 14:55, said:

Evident ca nu cumperi nimic cu 30 k. Ar fi avans.

Ori ne mutam in apartament de 4 camere in bloc mai vechi (~90 000 eur) (nu prea ii vad rostul ca suntem doar 2 persoane acum, dar planuim si copii in viitorul apropiat), iar apartamentul actual  (bloc nou) il dam in chirie cu 400-600 chirie.

Ori mai luam un apartament / studio si il dam in chirie si stam in cel actual pana cand viitorul copil sau viitorii copii vor mai creste.

Un studio nou de 44 mp ar fi 53 000 eur, iar chiria 300-350 EUR.

Sau achitam creditul si aia e si strangem iar bani ca sa investim.

De asta am deschis topicul: ca sa ma consult cu colegii de forum, sa facem brainstorming.

Edited by _Alizeu_, 04 January 2022 - 15:01.

Eu unul as rambursa anticipat cu reducerea duratei împrumutului pana când raportul dobânda/principal este aproximativ 1:2. (din 900 rata, 300 sa fie dobânda). Restul avans pentru apartament.

Da un avans pentru al doilea apatrtament, anul viitor il vinzi pe acesta, il achiti pe cel contractat anul acesta si dai un avans pentru un al treilea .punct
Sotia are intotdeauna dreptate

Eu i-as investi.Rata pe care o ai de 900lei e mica si nu cred ca te incurca cu nimic.Mai bine pui banii sa faca bani,cum se zice.
Din banii pe care ii iei cumperi o garsoniera pe care o inchiriezi cu minim 150e.Asta inseamna mai mult de 75% din rata actuala.Asa ca practic chiria aproape o sa iti acopere rata.Deci tu o sa ai un apartament sau casa care se plateste singur!

Eu nu as achita creditul ci cu banii stransi as lua un BMW nou, ca sa ii bag in boala pe vecini    Sa crape naiba de ciuda o data, ca oricum ei nu stiu ca am sau nu am rate la casa.

Masinile nu reprezinta o prioritate. E doar un lucru care te duce din A->B.
In plus se si devalorizeaza repede.

Ideea este sa crestem, sa facem bani, sa investim, nu sa ii aruncam pe o masina.

_Alizeu_, on 04 ianuarie 2022 - 14:06, said:

Pai tu poti achita dublul ratei din chirie si scadea considerabil din principal.
La o dobanda de 5%, la 35000 EUR imprumutati, platesti undeva la 190 EUR lunar pe 30 de ani.
Daca platesti 380 EUR pe luna (la o chirie de 450 EUR x 11 luni pe ani + eventuale renovari odata la 5 ani), achiti creditul in 10 ani.
Si in BV inchiriezi si in regim hotelieri in draci.

_Alizeu_, on 04 ianuarie 2022 - 15:00, said:

Salut!

De curiozitate, unde ar fi acest studio de 53.000 Eur la care chiria sa fie 300-350 Eur? Intreb, pentru ca din ce am studiat, la 53.000 ar fi in zonele mai departe de punctele de interes (si eu stau tot intr-o astfel de zona).

La dobanda ai "ROBOR+ceva"? Ai vazut cum se  duce ROBORul?
Investitia iti aduce peste dobanda la creditul actual?

Edited by dacibesti, 04 January 2022 - 16:27.

_Alizeu_, on 04 ianuarie 2022 - 13:56, said:

1. Cat mai ai de platit, suma exacta ?
2. Cata dobanda scutesti daca platesti anticipat tot acum ?
3. Ce putere ai avea in 2-3-5 ani sa vinzi apartamentul actual si sa strangi niste bani ca sa treci la 4 camere ?
4. Gandeste-te ca nu toti avem vietile la fel si apetitul de risc la fel. Mai gandeste-te ca poate sa apara situatia in care sa ramaneti fara serviciu (mai greu, dar nu imposibil). Din ce platesti atunci ? Mai ales ca vei avea 2 rate din ce inteleg - cea de la apartamentul actual si cea de la cel pe care ati luat in calcul sa il achzitionati.
Eu zic sa o joci cat mai "safe" pt voi, ca nu se stie ce se intampla in 3-4-10 ani.
Personal as alege sa rambusez anticipat, mai ales daca as scuti niste sume importante pana s-ar face cei 30 de ani.
Dupa aceea, daca as mai putea sa pun deoparte inca 2-3-5 ani ca sa pot plati diferenta intre un apartament de 2 camere si unul de 4 camere, cu atat mai bine, daca nu, aia e, macar am un apartament cu 2 camere si e AL MEU, nu AL BANCII...
Daca pica piata si intre timp ai apucat sa strangi bani cat sa poti plati o mare parte din costul celui cu 4 camere, te-ai scos, cu atat mai bine.

PS : nu te mai lua dupa cunoscuti, nu toti ne indatoram la fel, multi nici nu isi fac calculele prea bine, nu vad mai departe de 1-2 ani...
In caz de probleme, la fel de bine pot ramane fara bani si cu datorii si cunoscutii, daca nu si-au calculat bine pasii.

pancone99, on 04 ianuarie 2022 - 15:33, said:

Teoretic si pe hartie, totul e roz. Ce te faci cand apar situatii din astea ca anul trecut, cand nu s-au mai inchiriat atat de multe apartamente, cand s-a strans cureaua ?
Nu e o garantie ca apartamentul va fi inchiriat non stop, chiar daca e vb de Brasov. In Brasov, oras universitar, au avut ceva probleme in 2020 cei care aveau de inchiriat, ca a venit Covidu' si le-a dat planurile peste cap. Asta am vazut la tv, nu stiu daca e asa sau nu, dar ceva a fost. Am vb si cu cineva care chiar avea un apartament, chiar in Brasov si mi-a zis ca a scartait rau anul trecut. Deci, inclin sa cred ca e destul de adevarat ce am scris mai sus.
Si situatia poate fi si mai nasoala de atat. Bun, se inhama la 2 rate, chiria nu mai vine o perioada de timp din motivele expuse mai sus, la care se poate adauga si o posibilitate de a-si pierde locul de munca. Da stiu, multi o sa spuna ca e imposibil. Ete ca nu e, pt cine nu crede asta, sa se uite la 2008-2009. Si in acest moment, dpdv imobiliare si bursa, preturi, inflatie, suntem cam prin "2007", daca ma intelegi...
Eu as fi mai rezervat cu investitiile, mai ales daca va urma un crash bursier si imobiliar. Sa vezi atunci cum 2 apartamente vor ajunge sa valoreze cat unul azi, dar ratele si datoriile vor ramane cat pentru 2 din ziua de azi, ca banca nu pierde...

_Alizeu_, on 04 ianuarie 2022 - 15:40, said:

Buna gandire, felicitari !

Edited by Magicwisewolf, 04 January 2022 - 16:58.

eu sunt intr-o situatie relativ asemanatoare (desi la alta scara, ceva mai mica) si am ales sa pun intai niste bani deoparte, care mi-ar acoperi cheltuielile pe vreun an de zile (asa mai cumpatat) si apoi am inceput sa platesc in avans la credit. si voi continua asa pana termin de platit. apoi mai vedem.

as fi vrut un apartament mai mare, m-am gandit sa cumpar inca unul sa ma mut in el si sa-l inchiriez pe cel actual, dar preturile sunt peste capacitatile mele.

Acum da. Posibil ca in 2-3 ani sa mai vina un crash, un reset, inclusiv in imobiliare.
Bani sa ai, ca sigur se vor ivi oportunitati.
Eu nu am auzit pe nimeni care a avut bani deoparte in momente de criza ca a pierdut din cauza asta. Dimpotriva, ajungi sa iti permiti ceea ce in mod normal nu ai reusi sa iti permiti in acest moment.
Rabdare si bani deoparte, asta consider ca e combinatia castigatoare.
Posibil sa ma insel...

Un studio de 40 nu-l gasesti intr o zona decenta fara 45-50k . Iar sa tii pe cineva in chirie nu e chiar floare la ureche, trebuie ceva interactiuni , bataie de cap. Fie iti achiti apartamentul si scapi de dobanzile aiurea, fie iti cumperi  un teren pe langa oras si -l dai peste 5 ani cu 30% mai scump. Dar cum sunt vremuri tulburi la orizont..eu as opta pe inchiderea creditului.

Magicwisewolf, on 04 ianuarie 2022 - 17:01, said:

Cum ramane cu inflatia? Intre 7-10% anual inseamna ca peste 3 ani 1000 lei vor valoara cat 750 lei din prezent (aproximativ)

Inflatiei nu prea ai ce sa ii faci, poate sa puna banii la banca, cu un 3-3.5% anual mai domoleste din ea.
Exista banci care ofera 3-4% dobanzi, in lei. In eur e mult mai putin, dar ai avantajul unei devalorizari mai lente.
Mai exista posibilitatea sa bage o parte din bani in titluri de stat, unde sunt dobanzi de 4-5% pe an.
E destul de greu sa gasesti combinatia in care sa castigi doar, fara sa si pierzi ceva. Oricum, inflatia lucreaza si cand ai economii, dar si cand ai datorii.
Acum, pe de alta parte, daca acum iei un apartament cu 80.000 de eur si peste 3 ani vine o criza si scade la 50.000, cred ca inflatia la economii e de preferat.
Cel mai bine ar fi daca ar gasi o idee de afaceri cu profituri care sa ii faca banii sa se inmulteasca, dar, din nou, nici aici nu ai nicio garantie ca nu pierzi tot intr-o zi...
Dileme, dileme...

Edited by Magicwisewolf, 04 January 2022 - 18:26.

_Alizeu_, on 04 ianuarie 2022 - 13:21, said:

toti care iti dau sfaturi aici nu au nici macar juma de ou in pantaloni. fa ce zice sotia.
ia 2 studiouri si da-le in chirie nu unul. daca ai reusit in 3-4 ani sa pui 30k deoparte si sa platesti 2 rate ai 10 ani in fata de investit in care la fiecare 2 ani iei cate un apartament/studio

in nici un caz nu ingropa banii intr-un aprt mai mare pt tine... nu ai nevoie. cand o sa ai nevoie vezi atunci.

dileme din astea am avut si eu acum 8 ani si daca ascultam toti fricosii azi regretam amarnic. da-i viteza. ia 2 cum ti-am zis.

Poate dai si un exemplu concret de preturi, cat erau acum 8 ani, sa putem compara daca si azi e la fel ponderea, daca situatiile sunt asemanatoare.
Mai e o treaba, acum 8 ani, economiile lumii erau ok, totul era in revenire dupa criza din 2008. Acum suntem in buza unei alte crize, iar tocmai asta ma face sa fiu prudent si circumspect.
Daca eram in criza sau imediat dupa, da, eram de acord cu tine. Doar ca acum situatia e invers, criza tocmai a inceput sa faca "cioc, cioc"...

Edited by Magicwisewolf, 04 January 2022 - 18:31.