Credit Ipotecar doband fixa vs variabila

Trebuie tinut cont si de structura ta psihica.

Daca ai aversiune la risc, atunci mergi pe fixa.

Stabilitatea data de dobanda fixa iti aduce linistea de care ai nevoie.

flo28bv, on 02 mai 2023 - 09:53, said:

Te fixezi pe cifrele astea, fara sa iei in calcul restul cifrelor.
Banca "acopera" eventuala teapa a celor 5 ani de dobanda fixa, prin modalitatea de calcul a celorlalti 14 ani.
Si in cazul cu 8:46 variabila are parghii si marja de eroare.
Prin urmare si asa deci, din 2021 pana acum ai pierdut deja 2 ani de viata "confortabila", chiar daca asta inseamna sa bagi mana in buzunar.


Gradul de indatorare, asta-i principala "cifra" care trebuie analizata.
Cand te intinzi la 70% mizand pe mama, tata, bunica, matusa tamara poate ca trebuie sa avansezi in cariera inainte a a avea propriul apartament.

Edited by tioopedi, 02 May 2023 - 10:08.

tie ti se potriveste bancul asta:

Un evreu nu isi mai platise impozitele de mult timp, gasind mereu metode de a pacali fiscul. Intr-o zi primeste o citatie sa se  prezinte la sediul finantelor pentru a da explicatii privind, impozitele.
Panicat se duce la un prieten care avusese aceleasi probleme sa ceara un sfat.
Prietenul ii zice:
- "Tot ce pot sa iti zic e sa te imbraci foarte rau, sa te duci cu hainele rupte, pantofii dezlipiti, murdar si nebarbierit; astfel celor de acolo o sa li se faca mila de tine si te lasa in pace".
Nemultumit de sfat, evreul se duce si la avocat, care il sfatuieste:
- "Important e sa lasi impresia de putere si siguranta. Inchiriaza o limuzina, un smoking, un ceas Rolex de aur si du-te. O sa li se faca frica de tine si te lasa in pace"
Tot nemultumit, evreul decide sa se duca la rabin si ii povesteste:
-"Rabi, prietenul mi-a zis sa ma imbrac prost, avocatul sa ma imbrac luxos, nu stiu de cine sa ascult".
Rabi se gandeste un moment si zice:
-"Fiule, am sa iti spun o mica poveste care te va lamuri. A fost odata o fata tanara care trebuia sa se marite. Nestiind cum sa se
imbrace in noaptea nuntii, ea s-a dus si i-a cerut sfatul mamei sale.
Aceasta i-a zis:
- Fata mea, imbraca-te cu rochia veche a bunicii tale, cea neagra si lunga, si incheie-te pana la gat, pune-ti si un batic in cap
astfel incat sa nu ti se vada decat chipul.
Nemultumita fata i-a cerut ajutorul celei mai bune prietene care i-a zis:
- Imbraca-te cu o lenjerie sexy, parfumeaza-te, cumpara-ti o rochie super scurta si totul va fi bine.
Fiule, cred ca povestea asta a mea iti va fi de mare folos"
Nedumerit, evreul intreaba:
"Bine, rabi, dar nu inteleg ce legatura are ceea ce tocmai mi-ai spus cu problema mea. Nu poti fi mai clar?".
"Fiule, nu conteaza cum o sa te imbraci, oricum o sa te f..a!"

tioopedi, on 02 mai 2023 - 10:05, said:

Te inseli cu 70%, nici o banca nu te crediteaza cu grad de indatorare mai mare de 40%

flo28bv, on 02 mai 2023 - 09:53, said:

fara suparare, dar ambele sunt destul de mari
pe piata sunt oferte mai bune.

momentan mai multe banci ofera 6.9% fixa sau marja 2.1% la variabila (cu IRCC-ul actual insemnand 8.08%)

vazusem o stire ca incepand cu luna mai 2023 o banca va oferi 5.9% fixa, dar nu am retinut care.

prin negocieri (85k este totusi o suma importanta) ar trebui sa obtii dobanzi mai bune.
nu cred ca se inghesuie clientii la credite

Edited by amadeus79, 02 May 2023 - 10:24.

amadeus79, on 02 mai 2023 - 10:22, said:

M-as mira sa existe astfel de dobanzi fixe in lei in momentul de fata, cand titlurile de stat platesc peste 7%. Eu as lua variabila, chiar daca momentan e mai mare, e de asteptat sa scada in viitorul relativ apropiat.

flo28bv, on 02 mai 2023 - 10:13, said:

Nu chiar, daca ai un codebitor (sotia de ex.) vor calcula intr-adevar veniturile cumulate si vor aplica 40% la total, ceea ce duce la un mini-paradox, fiiindca ambii vor aparea cu intreg creditul in baza de date, ceea ca ar indica o grevare mult mai mare

Anyway, eu in acest moment nu as lua un credit cu rata fixa, cu atat mai putin 7.46%, am o oferta de 6.9% si mi se pare mult si atat.

https://forum.softpe...8#entry29939982

In 2021 am facut credit pentru 75000E avand de ales intre dobanda variabila sau fixa. Am ales variabila in ideea ca era o diferenta de (cam) 1% si oricum vroiam sa scap de credit repede. TEAPA! A venit razbelul, s-a dus totul dreaq si de pe la 500 de lei a crescut la 700. Anul asta ar trebui sa scap de credit asa ca pierderea n-a fost foarte mare dar, daca eram mai inspirat, alegeam fixa.

🤣🤣
Tare bancul !
On: depinde cat e acea dobanda fixa pe 5 ani.
Exemplu personal, luat credit pe variabila la final de 2020, rata e azi cu 50% mai mare. Pe de alta parte inca nu am ajuns cu plata la suma la care ajungeam daca luam dobanda fixa, deci chiar cu luni bune de rata marita inca nu am egalat cat as fi platit pe fixa pana acum !
Parerea mea este sa amani achizitia pana minim in 2026, astia 3 ani sunt de lapte si miere ca vin alegerile, dupa 2026 va fi ceva serios in piata sau macar va incepe o foamete si printre bancheri si printre dezvoltatori !

In Romania e loterie, oricine poate face misto de dobanda daca arunca in piata cateva zeci de milioane de euro, si d-astia sunt o gramada care o pot face .
Ca nea gica si mugu si care or mai fi n-au ei treaba cu romanu de rand, au altceva de facut….
Din arhive….

https://arhiva.bzi.r...erve-sua-817280

flo28bv, on 02 mai 2023 - 07:30, said:

IRCC sau EURIBOR jos = fixa + variabila | sau doar variabila daca ai stabilitate si situatie buna financiara
IRCC sau EURIBOR sus (cum e acum) = doar variabila

sorin147, on 02 mai 2023 - 10:54, said:

Asa si eu am facut credit in 2020 cu dobanda variabila in ideea ca se va termina cu pandemia si lucrurile vor reveni la normal. Sincer, 2021 parea un an bun si dobanda scazuse putin, dar 2022 a dat totul peste cap cu razboiul.

MI-am asumat un risc constient si desi previziunea nu a fost cea mai buna, decizia a fost buna avand in vedere datele de la acel moment (nimeni nu putea prevede un razboi).

Eu am luat in octombrie si atunci am facut simulari pe dobanzi, inclusiv la ircc 6% plus marja bancii de 2,1 % și brokerul zicea că nuno să crească atât. Eu mizez pe scaderea ircc, valul a trecut, consumul dă semne de scădere accentuată, se va vedea pe luna aprilie.

Vedeti ce face FED-ul si BCE-ul referitor la rata dobanzilor de referinta.

Vedeti si valorile de inflatie.

Romania doar urmeaza tendintele.

Le: Conform prognozei BNR, vom avea inflatie de o cifra la sf anului.

IRCC-ul are putin de a face cu razboiul din Ucraina, uitati-va pe total active detinute de FED la sf lui 2020.

Edited by paco rabanne, 02 May 2023 - 12:27.

flo28bv, on 02 mai 2023 - 07:30, said:

Salut

In general, la creditele cu dobanda fixa ai o dobanda pentru primii x ani, apoi IRCC + marja. Dar, marja pentru creditele cu dobanda fixa este mai mare decat cele cu dobanda variabila.

De exemplu la BT:
- dobanda variabila: 8,93% (IRCC + 2,95pp)
- dobanda fixa 5 ani + variabila dupa: 7,50% in primii 5 ani si 9,13% (IRCC + 3,15pp)

Deci, in cazul unui credit care in primii ani are dobanda fixa vei plati dupa expirarea perioadei de dobanda fixa o rata mai mare decat daca ai fi ales de la inceput dobanda variabila.

Nu stiu daca vei gasi aici un raspuns la ce se va intampla in urmatorii 5 ani. IRCC-ul este destul de nou si orice model ai folosi, pur si simplu nu ai suficiente date pentru a trage niste concluzii pertinente. Daca insa ne uitam la ROBOR, vedem ca fiecare soc a tinut minim 3-4 ani (nu vorbesc de perioada de haiducie din anii '90) dar dupa aia a coborat sub ce era inainte.

Desi nu este legat de ROBOR, IRCC este influentat de el. Prin urmare, strict statistic, eu nu cred ca IRCC-ul va scadea semnificativ in urmatorii 3 ani.

Parerea mea:
- daca vrei sa il achiti integral in urmatorii 5 ani --> dobanda fixa.
- daca nu, dobanda variabila

Daca contractezi creditul in dobanda fixa, ca sa stai linistit ca nu ai parte de surprize in urmatorii ani, nu poti sa il refinantezi, in cazul in care scad dobanzile ?

Ba da, normal ca poate

utopium, on 02 mai 2023 - 10:40, said:

BRD a lansat astăzi dobânda fixa 5.99%