Educația financiară a lui Dave Ramsey

Sfaturile alea SIGUR nu au nici o legătura cu oamenii de succes. Ele sint pentru analfabeți financiar, oameni care nu sint in stare sa se întindă cit e plapuma , sa facă investiții, la folosească creditele in avantajul lor, oameni care cheltuie mai mult decit cistiga, sint prinși in consumerism si afundați in datorii.

Sint un fel de sfaturi pentru alcoolici, in timp ce oamenii de succes sint ca colecționarii și cunoscătorii de vinuri scumpe.

Ce e ala om de sugces?

 nowories, on 28 iulie 2021 - 21:23, said:

trebuie sa tii seama si de context, inainte de a "inghiti" pe nemestecate astfel de sfaturi.
asta e situatia in US: https://www.topunive...t-cost-study-us . adica de la 20k $/an  in sus
asta e situatia in RO: https://www.digi24.r...-la-stat-962818 . adica sub 10k lei/an taxa + costul vietii (considerand salariul minin pe economie => ~15k lei/an), deci ~6k $
din cauza asta nenea ala din america pune costul facultatii intre pensie si ipoteca(cam pe acolo sunt costurile), pe cand la noi poti sa ignori acel pas (cred ca fondul de urgenta l-ar acoperi lejer).

Edited by _Smiley_, 29 July 2021 - 07:06.

 _Smiley_, on 29 iulie 2021 - 07:05, said:

Conform planului, fondul de urgență este pentru urgențe, nu pentru cheltuielile cu educația copilului.

Clar că sunt alte sume în România, își calculează fiecare cât are nevoie.

Eu eram sceptic la pasul 4.

Până la urmă am deschis o participație la un fond de investiții (BRD Simfonia) unde este virat automat în fiecare lună 15% din venitul familiei.

 carturarulobosit, on 28 iulie 2021 - 21:10, said:

Din contra.
Uite aici! La un sold de 45000 Eu cu o perioada ramasa de 20 de ani, daca rambursezi anticipat 1000 Eu costul creditului scade cu ~900Eu.
Ce investitii mai bune cunosti?

Eu am un sfat mai bun - nu incercati sa faceti economii - incercati sa castigati mai mult. Nivelul de trai o sa va fie mai bun.
Tu castigi 2000 lei si economisesti 500 lunar (25%)
Eu castig 5000 si economisesc 500 ca si tine - dar procentual 10%. Cine traieste mai bine?
Dar daca economisesc si eu 25 % ca si tine?

 AztecWarrior, on 29 iulie 2021 - 07:54, said:

Normal că un venit mare este motor pentru prosperitate și bogăție, e logic.

Cu toate acestea, sunt câteva exemple pe canalul de Youtube a lui DR care arată un paradox. Familii care câștigă 300.000 $ net pe an, foarte mult chiar și pentru State și cu toate acestea sunt faliți. S-au băgat în credite pentru casa și mașini cu mult peste posibilitățile lor financiare.

 SineNomine, on 29 iulie 2021 - 07:42, said:

creditele ipotecare in euro au acum dobanzi de ~3%. titlurile de stat pe termen mediu (5 ani) au dobanzi de 5%.
ce crezi ca e mai eficient, sa platesti 3%  sau sa primesti 5%?
banii sunt ieftini(acum).

Ai socotit și inflația în procentele alea?

 _Smiley_, on 29 iulie 2021 - 08:52, said:

unde 5% ? ca maxim a fost 4.75% pe 5 ani in noiembrie 2020. acum sunt 3.85%.

http://www.posta-rom...26 iul 2021.pdf

 radunic, on 29 iulie 2021 - 09:12, said:

mda. la noi in tara chiar e nevoie de educatie financiara in scoala

stimabile, cum iti inchipui tu ca influenteaza inflatia comparatia respectiva?
raspunsul e simplu: in nici un fel.
uite, hai sa-ti explic babeste: ai de returnat un imprumut de 100 lei cu dobanda de 50% pe an, si poti face o investitie cu dobanda de 100% pe an. primesti de ziua ta cadou 100 lei.
- daca returnezi anticipat imprumutul, ramai pe zero (nu mai ai nici o datorie dar nici alti bani)
- daca investesti banii, la sfarsitul anului o sa ai 200 lei ( = 100 + 100 dobanda) in buzunar, din care o sa trebuiasca sa platesti 150 lei creditorului(100 principalul + 50 dobanda). deci ramai cu 50 lei (200-150)
poate sa fie inflatia si 3000% pe zi, la sfarsitul anului o sa ai tot cele 2 variante (0 lei sau 50 lei).


@Gbr_smt: m-am uitat in tabelul asta: https://www.mfinante...aur03062021.pdf
le: chiar si la 3.85%, matematic tot iesi mai bine (intrucat dobanzile la credite sunt sub 3%). dar deja diferenta e foarte mica (ajutata si de faptul ca investitia propusa are un risc foarte scazut), asa ca intervine ce a spus carturarulobosit ("Plata anticipata ajuta mai mult mental").

Edited by _Smiley_, 29 July 2021 - 09:33.

 nowories, on 29 iulie 2021 - 08:12, said:

Problema e ca cheltuielile lunare pot creste proportional cu veniturile pana la un anumit prag. Si eu, la fiecare crestere salariale, ziceam "mama sa vezi, mentin cheltuielile lunare la fel si marirea de salariu o sa o pun toata in economi". Ei bine, mult timp acest lucru nu s-a intamplat; da, puneam mai multi bani in economii, dar nicioada nu toti obtinuiti din marirea salariala, ci doar un procent, pentru ca foloseam o parte din ei pentru a imi creste si nivelul de trai zilnic.

Asta s-a intamplat pana acum cam 3 ani in care am ajuns la un punct de echilibru in care sunt multumit cu nivelul de trai si cat cheltuiesc pentru a mentine acest nivel de trai. In acesti ultimi 3 ani orice marire salariala ajunge intotdeauna in economii/investitii. Acel nivel de echilibru se refera la cheltuielile uzuale intr-o luna (utilitati, rate, distractie, haine etc); Nu pun la calcul cheltuieli "de ocazie" gen concedii, schimbarea unui telefon (o data la 5 ani) etc.

https://adevarul.ro/...e7a7/index.html

În condițiile în care creditarea este în continuă creștere cred că planul este foarte util și pentru români.

O viață fără rate, exceptând locuința, în care cumperi doar ce îți permiți oferă beneficii substanțiale pe termen lung conform celor spuse de DR.

 SineNomine, on 29 iulie 2021 - 07:42, said:

Daca ai dobanda de 3%, randamentul e de 3%. Asta daca platesti anticipat la inceputul creditului.

 nowories, on 29 iulie 2021 - 13:53, said:

Faptul ca oamenii se imprumuta e un lucru bun pt economie. Castiga toata lumea, chiar si angajatorul, pt ca un om care are credit pe termen lung e mai constiincios la locul de munca.........

 nowories, on 29 iulie 2021 - 13:53, said:

Eu mai am o vorba, nu e important cat castigi ci cat cheltui....

Edited by TheWarrior, 30 July 2021 - 06:18.

 _Smiley_, on 29 iulie 2021 - 08:52, said:

Sa nu uitam ca, rambursand anticipat, se micsoareaza si durata creditului.
In exemplul dat de tine, ala cu 100 de lei si 50% dobanda, daca rambursezi anticipat in luna a treia, nu vei mai plati dobanda pe celelalte 9 luni, astfel poti sa investesti toti banii de pe aceste luni cu dobanda de 100%.
Raman la parerea ca nu poti sa faci economii sau  investitii cu adevarat rentabile daca ai in derulare credite la care platesti dobanda.

Realitatea e EXACT pe dos și arată lipsa unui minim de cultura financiară. Creditele - in condiții corecte - sint esențiale in construirea unei averi solide.

vrajitoruldinoz said:

Ce cultură? Aici este în discuție familia, venit mediu, hai să fim serioși, creditele sunt de consum.

Gen familia x nu își permite un autoturism de 20.000 euro, pentru că nu are asemenea bani cash. Pe deasupra mai are și un credit ipotecar de plătit pe 25 de ani și două carduri de credit cu care achiziționează lucruri pe care nu și le permit.

Cu toate acestea nu ezită sa amaneteze de tot viitorul pentru o jucărie cu motor neesențială ce va costa la final mai mult de 20.000 euro.

Rezultă 2 credite babane care vor obliga această familie să trăiască de la salariu la salariu.

Edited by nowories, 30 July 2021 - 19:04.