De ce nu acceptă băncile plata cu cardul a ratelor la credite la POS-urile de la ghișee

Bancherii evită să accepte la propriile ghișee plata cu cardul a facturilor, taxelor sau chiar ratelor la credite, deși își încurajează clienții să folosesacă mai des „plasticele“ direct la comercianți în loc să retragă numerar.
Clienții sunt invitați de casieri să retragă numerar de la bancomat pentru a face o plată. Doar în anumite cazuri (cum ar fi unele plăți către instituții publice) cardurile sunt acceptate la ghișeu, dar nu pentru plăți directe, ci pentru retrageri de numerar de la POS-uri. Ambele operațiuni sunt comisionate, spre deosebire de plățile cu cardul la comercianți, care sunt gratuite pentru clienți.
  „Băncile nu au ca obiect de activitate comerțul și nu pot accepta plăți cu cardul. Cred că nici nu ar fi o soluție să se ajungă, de exemplu, la plata ratelor la credite cu cardul pentru că atunci clienții ar putea utilizat un card de credit cu o dobândă mai mare pentru a achita un credit cu o dobândă mai mică, ceea ce ar conduce la un grad și mai ridicat de îndatorare“, comentează Cătălin Crețu, directorul general pentru România al Visa Europe.
  Dacă s-ar modifica legea și cardurile ar fi acceptate la plată în aceleași condiții în care clienții fac plăți la comercianți, băncile ar pierdere încasări importante din comisioanele de retragere numerar de la ATM-uri sau POS-uri. De exemplu, retragerile de numerar la bancomatele băncii emitente a cardului sunt taxate cu până la 0,2%, în timp ce un client care alege bancomatul altei bănci plătește 0,5% plus o sumă fixă de 2,5 lei. O parte din comisioanele percepute la retragerile din rețeaua altei bănci decât cea care a emis cardul ajunge la marile organizații de plată Visa și Mastercard.
  Anual se retrag peste 25 miliarde de euro de pe cardurile din România, ceea ce înseamnă încasări de 50 mil. euro pentru bănci doar aplicând un comision de 0,2%. Plățile la POS ajung, în paralel, la mai puțin de 5 miliarde de euro pe an, în acest caz comisioanele fiind suportate de comercianți.
  Banca de stat CEC acceptă în prezent plata cu cardul a taxelor către diverse instituții publice (cum ar fi taxa de pașaport), dar și în acest caz nu este vorba de o plată efectivă, ci de un avans de numerar. CEC nu percepe niciun comision, dar clientul plătește un comision de până la 0,5% (minimum 5 lei) către banca emitentă a cardului.
„La ghișeele CEC Bank se pot efectua în prezent doar retrageri de numerar prin card. Prin urmare, plata ratelor la credite sau orice alte tipuri de plăți nu poate fi efectuată prin echipamentele EPOS de la ghișee“, au declarat reprezentanții CEC Bank la o solicitare a ZF.
Practic, clienții băncilor sunt obligați să-și plătească ratele la credite cu numerar în cazul în care nu dețin un cont curent sau un card de salariu la banca unde au credit, caz în care poate opta pentru un contract de debit direct (prin care banca este mandatată să retragă automat rata lunară din cont) sau își pot plăti ratele cu cardul la bancomate sau la automatele speciale instalate de bănci în agenții sau chiar prin internet banking.
„Nu oferim modalitatea de plată a ratelor prin card la POS pentru că vrem să încurajăm rambursarea ratelor prin canalele alternative, astfel încât clientul să nu se mai deplaseze la bancă. Totodată, clienții pot efectua operațiuni bancare și prin echipamentele automate“, au precizat reprezentanții BCR, cea mai mare bancă locală. Banca a instalat anul trecut un număr de 400 de echipamente automate de plată, care acceptă însă doar carduri emise de BCR.
Tot prin automate de plată își pot achita ratele și clienții Bancpost. Există însă bănci, cum este Banca Românească, care nici măcar nu dețin rețele de POS-uri la casierii, care să permită măcar retrageri de numerar.

sursa

''Bancherii evită să accepte la propriile ghişee plata cu cardul ''
    ''Clienţii sunt invitaţi de casieri să retragă numerar de la bancomat pentru a face o plată''

comision mai mic la folosirea de POS-uri la casierii deci au de pierdut

Raspunsul se afla in citat

Xenon2006, on 29 mai 2013 - 12:12, said:

Quote

In cazul in care omul retrage bani de pe un card de credit de la bancomat incepe automat sa plateasca dobanda fara a avea zile de gratie, nu tot la acceasi indatorare s-ar ajunge?

Eu as putea sa inteleg si in felul urmator (doar ca si idee): In cazul in care clientul ar putea plati cu cardul de credit prin POS la banca, atunci ar fi posibila ca aceasta sa fie perceputa ca o tranzactie la comerciant si clientul va beneficia de perioada de gratie. Bineinnteles ca acest lucru se poate face sa nu apara ca tranzactie la comerciant.

Eu nu prea inteleg chestia asta cu platitul ratelor cu cardul. Nu inteleg sa te duci lunar la banca sa platesti rata dar in fine, e Romania, poate unii nu vor cont dar vor rate, se duc si platesc cash. Dar daca tot platesti cu cardul de ce nu platesti din cont (cu un transfer manual sau ceva lunar)? Sau mult mai civilizat cu direct debit.

Ia bagati cate un oki la comisione... plata la banci respectiv retragerea la numerar prin pos e mai scumpa decat la bancomate/automate (unde gratuita de obicei) ... insa nu am auzit de asta pana acum, adica sa refuze plata la pos...

f300, on 29 mai 2013 - 13:32, said:

si la plata prin transfer bancar sunt comisioane

Xenon2006, on 29 mai 2013 - 13:56, said:

Nu e vorba de faptul ca totul trebuie sa fie gratis.
Nici mersul prin oras de nebun sa platesti in fiecare luna sapte facturi si doua rate si statul pe la cozi nu e "gratis". Dupa aia ne miram ca e plin de masini si de oameni stresati care alearga ca niste gaini fara cap plimbind niste hirtii fizice (bani) dintr-un loc in altul doar ca sa schimbe niste biti din calculatoare.

sa zicem ca am o sucursala a bancii la care am credit chiar langa mine; daca s-ar putea plati cu cardul rata, as avea costuri zero. asta era ideea articolului
NB nu am crdit dar am langa mine o gramada de sucursale ale diverselor banci

... acelasi lucru s-ar intimpla si daca ar fi gratis sa-ti ia (sau sa transferi, manual, periodic, automat, cum vrei tu) banii direct dintr-un cont in celalalt. Nu ar mai implica nici vreo casiera angajata, nu ar implica nici sa te deplasezi tu, etc.

Edited by f300, 29 May 2013 - 15:27.

perfect adevarat...mi-e teama insa ca nu exista asfel de banci...majoritatea are comisioane (din ce in ce mai mari) pt operatiunile bancare chiar pentru e-banking

f300, on 29 mai 2013 - 13:32, said:

E vorba de cazul in care la acea banca ai doar credit.
In articol se amintea si de cardul de credit. Nu cred ca e posibil sa transferi bani din contul cardului de credit in contul pentru rata creditului nici prin internet banking, nici la ghiseu.

Daca vorbim de conturi curente, conturi de card debit si credit la aceeasi banca atunci pot spune ca sunt unele banci la care sistemul informatic poate sa isi ia rata automat (fara sa fie nevoie de a muta banii in contul pentru plata ratei) cu conditia sa existe bani .

Edited by zerookool, 29 May 2013 - 18:42.

zerookool, on 29 mai 2013 - 18:41, said:

Despre cardul de credit (atentie, credit, nu orice bucata de plastic cu numele tau si cu care platesti la magazin e card de credit!) nu are nici un rost sa amintim. Daca peste ocean se mai intimpla sa iti poti lua ziarul de pe strada cu credit cardul in Europa sintem mai "scotieni" si deseori nu poti sa platesti la lanturi mari de magazine cu cardul, darmite rate, taxe, amenzi, etc. Asta pentru ca implica comisioane mari pentru magazin (sau ma rog, pentru cine accepta cardul). Care comisioane sint in parte pentru ca tu cumperi acum dar de fapt platesti mai tirziu, peste 2,4,6 saptamini. Banca, spre deosebire de un supermarket oarecare nu are nici un interes sa plateasca respectivul comision, pentru ca tu oricum trebuie sa platesti rata. Spre deosebire de un supermarket care se gindeste ca daca accepta (de exemplu) Visa atunci o sa aibe mai multi clienti si decide sa plateasca. Sau decide ca nu e rentabil, ca de exemplu Kauflandul in Germania si nu accepta nici un credit card.

Edited by f300, 29 May 2013 - 19:57.

Se da Gigel care are credit la CEC, salariul la BRD si card CREDIT la Raiffeisen.
Creditul are scadenta pe 15, Gigel se duce constiincios si da cu cardul - BRD sau RZB. Banii intra la CEC peste cel putin 24 de ore, Gigel plateste ca prostul niscaiva bani penalizare intarziere la plata (sunt banci gen RBS care au taxa fixa de 20ron). Gigel e suparat ca el a trecut cardul prin POS pe 15 si banca-l jecmaneste, 'i-ar natia, ba mai tipa si in toata sucursala ca nu l-a informat nimeni si vrea sa depuna reclamatie. La CEC, evident!

Daca Gigel ar avea salariul la CEC, s-ar face debitare automata dar unii cand aud de asta isi imagineaza ca banca le fura banii.

sa intelegem ca de aceea nu accepta bancile plata prin POS a ratelor?

Din punctul meu de vedere ar trebui sa fie pricipalul dar sunt putini informati - poate, din contra, banca iese in castig, o doare la 14 metri de Gigel - in 2008, RBS avea 20E taxa fixa penalizare, la 1000 de Gigei pe luna din milioane de utilizatori carduri de credit, fa un calcul. In prezent,  taxeaza la CC cu 20 ron + alti 55 daca nu au de unde sa isi ia dobanda si ar mai fi exemple. Si crede-ma, daca suni in call-center-ul astora, auzi 5 opinii si toate diferite. Ca sa inchid un card de credit am auzit X sume, toate diferite, dar nici una cu dobanda inclusa pana in ziua urmatoare inchiderii si "a, da, aveti dreptate!" nu-i deloc multumitor. C-asa-i in tenis!

DAR cardul de credit e unul de cumparaturi ori o rata nu o cumperi, iar cu cel de debit, nu are sens - exista debitare automata, adica la data scadenta banca isi ia banii automat din cont.

cam subtila definitia cardului de credit (ca e un credit de cumparaturi); opinia mea e ca bancile nu accepta plata prin POS pt ca nu ar mai incasa nicun comision; la debitare directa nu sunt comisioane de transfer?(chiar daca respectivul cont e la aceeasi banca unde ai si creditul)

Cardul de credit este vorbind simplist ala cu care cumperi azi si platesti peste n saptamini. Dobinda, riscul, si profitul Visa/Mastercard/Amex/etc sint acoperite de comisionul platit de vinzator. Evident banca nu e interesata sa plateasca 1-2-3% doar asa sa poti sa poti sa platesti tu datoria un pic mai tirziu.

Platile la POS chiar si cu carduri bancare normale/de debit tot nu sint gratis, doar ca (la fel ca si la credit) bancile au contracte smechere si vinzatorul nu poate sa-ti adauge comisionul explicit (astfel incit lumea se bucura, e acelasi pret daca platesc cu cardul, dar de fapt toate preturile sint un pic marite ca sa acopere toate comisioanele).

La debitare directa, cel putin asta pentru facturi curente, nu erau comisioane din cite stiu (ma rog, depinde si de banca in mod sigur). Chiar si asa nu stiu cit ar trebui sa fie comisionul si cit de putin sa coste timpul tau daca ar merita sa te duci in fiecare luna sa gasesti loc de parcare la banca si sa faci o coada pe acolo ca sa platesti o rata.