asigurare de viata si pensie privata

Salut,

Vreau sa imi fac asigurare de viata si pensie privata. Sa fie in jur de 1000 lei pe an.
Ce firma im recomandati din astea 3 la care m-am gandit:
ING, Aliantz-Tiriac, Grawe.
Recomanda cineva alte firme? si daca da de ce?

Mai am niste intrebari. Se pot face pensii private in euro in Romania? Am intrebat si la Alianz nu se pot face.
Daca sa zicem ca depun cate 1000lei pe luna timp de 30 ani si spre sfarsit leul se devalorizeaza. Acum e 4.2 peste 30 ani va fi 10. Banii mei in lei vor fi devalorizati. Cum pot fi protejat de aceasta situatie?

La ce trebuie sa ma uit cand semnez contractul? Ce trebuie sa urmaresc cand imi aleg contractul?

Multumesc

Nu ar fii mai bine, daca ai pune banii intr-un depozit la termen?

Edited by red_dog4ever, 20 April 2012 - 15:32.

Pe care stiu ca si-a facut, chiar daca si-a retras banii dupa termenul prevazut in contract ( minim 10 ani parca ) au luat mai putin decat au depus...

dorians, on 20th April 2012, 16:19, said:

Mai bine nu. E doar un sfat...

@eiffel nu cumva au ales mod de investire riscant ai banilor de pensie (cei drept, de catre compania de asigurari, dar cu acordul asiguratului, in vederea mariri sumei), si de asta au pierdut bani?

Nu stiu ce si-au ales, dar chiar toti ? ( stiu vre-o 4 persoane ). Unul singur si-a scos aproape toti banii - cam 95% din cat a depus.

Daca vrei numai 1000 de lei pe an, cel mai bine este sa participi la pilonul trei de pensii - pensia facultativa. Ai marele avantaj ca banii se depun inainte de impozitare, practic scutesti 16%. Iti faci contract cu suma de 70 de lei pe luna, de exemplu si ti se plateste direct din salariu. Anual asta inseamna 840 de lei. Cu diferenta de 160 de lei iti faci separat asigurare de viata, simpla fara asigurare de sanatate, boala, invaliditate, etc si vei obtine o suma asigurata de aproximativ 40000 lei. Perioada asigurarii o stabilesti tu, 10 ani - 20 ani, cat vrei tu.

Asigurarea de viata nu iti da nimic la final, dar pentru asta ai componenta de pensie pe care poti sa o ceri incepand de la 60 de ani parca.

Ti-as sugera sa le faci pe amandoua la una din companiile mari cum ar fi ING, Allianz, Generali. Sau la altii, nu vreau sa discriminez.

Cel mai important este sa citesti toate hartiile cu atentie inainte sa semnezi. NU te baza pe ce iti spun consultantii, verifica personal toate documentele.

Edited by yndy, 21 April 2012 - 14:38.

Ai pornit topicul cu faptul ca vrei asigurare de viata cu componenta de pensie.

Intrebarea care urmeaza e :

De ce?



Ca raspunsuri la intrebarile tale:

Ce companie?
Cea mai buna pentru tine, anume la compania unde intelegi ce ti se explica, unde ti se explica ce tip de asigurare ai nevoie,plus cel mai important, ceea ce intelegi din ce citesti dintr-un contract.
Daca vrei sa te rezumi la cele prezentate de tine, ING este lider de piata in asigurari de viata.   Allianz-Tiriac si Grawe vand de toate tipurile de asigurari, de la bunuri pana la viata.


Pensii private in Euro ?
Da, Alege fondurile mutuale de la companiile care ofera asa ceva, in moneda dorita de tine.
Alternativa la pensia privata in Euro, nu cunosc eu personal, poate altii stiu.
Dar pensiile private oferite in orice tara, sunt in moneda nationala.


Cum poti fi protejat la inflatie?
Contractul de asigurare de viata, iti da posibilitatea ca, anual, sa alegi daca mergi cu rata inflatie, fara rata inflatiei, peste rata inflatiei.  Deci tu alegi daca valoarea banilor tai se pastreaza.  Companiile iti recomanda ce sa alegi.
Acum depinde de la companie la companie daca iti permit toate cele trei optiuni anuale:
-fara rata inflatiei
-cu rata inflatiei
-peste rata inflatiei.

La ce trebuie sa te uiti cand semnezi contractul ?
Nu vei semna nici un fel de contract.
Ceea ce vei semna va fi o CERERE de asigurare care va contine datele tale personale si un chestionar medical (care iti face evaluare medicala). Evaluarea medicala va fi pe raspundere proprie.
Inainte de CERERE, ar trebuie sa semnezi un plan de analiza financiara personala, care reprezinta baza nevoii tale de asigurare de viata.
Dupa analiza financiara personala, consultantul iti va pregati o solutie care se bazeaza pe nevoile tale. Aceasta solutie va contine tipurile de protectie in cadrul asigurarii de viata, spre exemplu pot fi: asigurari de invaliditate, asigurari de boli grave, asigurari de spitalizare, asigurari de interventii chirurgicala, etc .
Dupa ce semnezi toate cele trei documente: Plan financiar personala, cerere de asigurare, solutia care spune ce va contine asigurarea ta de viata si cat va costa si platesti prima (suma de bani pe care o platesti cum alegi tu:lunar, trimestrial, semestrial, anual), toate actele se duc la sediul central al companiei. Dupa acest demers va trebui sa iti ajunga asigurarea ta de viata, cu toate contractele la toate clauzele pe care le-ai atasat la contract.

AI un interval de timp (20 de zile spre exemplu la ING) in care te poti razgandi, chiar daca ai platiti prima suma de bani,  iti vei primi toti banii inapoi fara nici un fel de penalizare.  
De regula oamenii se razgandesc cand sunt presati de ignoranti (oameni care refuza sa afle informatii si vorbesc doar din auzite).


Ce trebuie sa urmaresti cand alegi contractul ?
Primul lucru pe care trebuie sa il faci, inainte de a porni la drum, este sa primesti o analiza profesionala financiara personala, care iti va identifica nevoile tale care sa fie acoperite de o asigurare de viata.
In urma acestei analize, iti vei da seama daca ai nevoie sau nu de o asigurare de viata, sau CAT de multa asigurare de  viata ai nevoie. Poate nu iti permiti sa NU ai o asigurare de viata. Nu stiu.
Vei afla si ce tip de asigurare vei avea nevoie. Poate fi limitata sau permanenta. Cele limitate sunt mai ieftine, dar nu iti ofera foarte mare flexibilitate.  Cea permanenta este mai scumpa, dar necesita investitii mai mari, iti ofera si flexibilitate mai mare.
Ce inseamna flexibilitatea asta, ar trebuie sa stie consultantul. Se mai intampla foarte des sa iti vanda ceea ce vor ei si ce au ei nevoie, nu ce nevoie ai tu.

O analiza financiara ar trebuie sa dureze undeva intre doua si trei ore. Una facuta asa cum trebuie.
Iar un contract trebuie dus pana la capat pentru a fi multumit.

Inainte ca sa te "iei" dupa altii, cel mai bine e sa afli tu direct informatia de la diferite surse(consultanti) afirmate in acest domeniu. Pot fi si consultanti diferiti la aceeasi companie.
Ce spun altii este egal cu zero.
Ei nu stiu ce au semnat, pentru ca semneaza ca primarii, renunta la contract si apoi sunt nemultumiti.  Sunt nemultumiti pentru ca nu inteleg ca nerespectarea unui contract atrage penalitati. Sunt costuri si cheltuieli pe orice fel de contract. Nimic nu e gratis.
Unii isi dau cu parearea fara sa stie.
Banii care intra intr-un contract NU este neaparat necesar sa iasa din contract. Cititi "primarilor". Nu exista sa iti retragi banii toti, niciodata.

Ca informare generala, pentru cei care au ajuns sa citeasca tot topicul:
Credeti ca puteti compara mere cu pere? Singura asemanare e ca sunt fructe.

Nu puteti compara asigurarile de viata cu depozite la banca sau cu conturi de economisire. Sunt complet diferite, pe nevoi diferite, pe termene diferite.  Singura asemanare e ca sunt produse financiare.

Pui 100 de lei la banca pe un an. cu dobanda de 6% pe an. Asta inseamna in capul multora ca ar trebuie sa scoata 106 lei. NU.
Din cei 6 lei castigati se scade 16% (impozitul pe venit). Se scad felurite comisioane: pot fi de retragere, de depundere, de administrare, de etc. in functie de banca.
Daca trece un an , nu vei avea 106 lei, ci sub 106 lei.  
Daca intrerupi inainte de termen, vei pierde dobanda si vei scoate oricum mai putin decat ai bagat pentru ca banca iti ia si costuri.

P.S. De curiozitate, ai avut vreo discutie pana acum cu vreun consultant? sau cu prieteni si cunostinte?

Edited by alexxxxyy, 21 April 2012 - 17:29.

dorians, on 20th April 2012, 14:19, said:

Eu unul iti recomand cu caldura compania Allianz Tiriac, sunt cei mai seriosi atat din Romania cat si din strainatate.  Daca vrei sa ai siguranta atat a familiei cat si a ta. Parerea mea uita-te la istoricul firmei si evolutiei ei, si iti recomand sa mergi si pe investitie.

Multumesc pentru raspunsuri.

Pt Alexxxxxyy:
Sunt interesat de cele 2 asigurari pentru ca acum sunt casatorit si am si 2 copii. E bine sa stii ca ai o centura de siguranta chiar daca nu e foarte subtantiala. Sper sa devina substamtiala in timp.

Am fost si am fost vorbit cu un consultant de la ING si cu unul de la Allianz. Doamna de la Grawe era mult prea insistenta asa ca am renuntat la ei.

Cateva concluzii:
- indiferent de firma daca nu duci contractul la capat penalizarile sunt foarte mari - mai bine nu iti mai faci;
- legat de devalorizare la ing ti se comunica ca datorita inflatiei poti sa contribui cu mai multi bani; la Allianz nu este aceasta regula dar poti tu sa depui bani mai multi daca vrei

Inca ezit intre cele 2 firme. O sa mai documentez.
Mi se pare o chestie buna dar din pacate sa iti faci asa ceva in romania te supui unor riscuri(comisioane mari, neincredere). Se pot face asigurari de viata la o firma din strainatate ca rezident in romania? E si vina noastra ca nu suntem informati dar si firmele /bancile straine profita de pe asta.

Multumesc pt opinii si astept in continuare sfaturi.

Dorian

Pana la urma mi-am facut un cont de economii.
Poate o sa am vreodata nevoie de bani si decat sa imi para rau ca am platit mai mult decat iau inapoi mai bine asa.

Multumesc la toti pentru raspunsuri.

dorians, on 22nd June 2012, 08:20, said:

Dorians, eu te felicit pentru interesul acordat, dar si pentru faptul ca pana la urma ai luat totusi o decizie, sa faci ceva.

Ai ales sa economisesti. E foarte bine. Deja faci in plus decat ceea ce fac altii.


Insa ma simt obligat sa iti spun ca ai nevoie de mult mai mult decat un cont de economii, avand in vedere situatia ta.

Ai doi copii minunati, ei se bazeaza pe tine si pe ceea ce le poti oferi. La fel si sotia ta.
Ei sunt cei care depind de tine.

   In aceasta situatie, e cazul sa te gandesti daca e posibil ca tie sa ti se intample ceva definitiv?
(pentru ca degeaba ai contul de economii daca nu il mai poti alimenta.)
(Vezi despre asigurarile de viata de tip renta pentru copii)

Dupa ce ai avut grija de viitorul copiilor tai, si le-ai pregatit un start mai bun in viata lor adulta, urmeaza sa te gandesti la pensie.
Asta din doua motive simple si care ajung la inima.
La varsta pensionarii sa iti pastrezi demnitatea si sa nu fii o povara pentru copii tai.

(8 din 10 pensionari, in Romania sunt sprijiniti de copiii lor. Datele se pot gasi pe site-ul ministerului muncii, la sectiunea statistici).


Cateva precizari dorians:
* perspectiva pe care o ai asupra asigurarilor de viata este incompleta. Asta o spun din cauza faptului ca nu intri intr-un contract pe termen lung cu gandul sa renunti la un moment dat, pentru a pierde bani.
Ai posibilitatea unei asigurari de viata care sa iti permita accesul la economiile/investitiile facute incepand cu al doilea an de contract sau sa vii cu sume suplimentare oricand. (vezi GenT Investitii/Pensie/Copii de la ING).
* In legatura cu devalorizarea, situatia depinde de tipul de contract (traditional sau investitional).
Daca un contract pe toata viata  este folosit asa cum trebuie, atunci devalorizarea nici nu e nevoie sa o iei in calcul.
* Legat de comisioane si neincredere, spre exemplu, politica ING esta sa iti arate linie cu linie unde se duc costurile de administrare, le stii pe toate dinaintea semnarii contractului. Totul e la vedere si poti vedea si tu 24/24 de pe net, orice cheltuiala si cost.



In final, am sa inchei asa:

"Sunt doua tipuri de parinti in lumea asta.

Sunt acei parinti care, atat timp cat exista ei, le ofera celor dragi tot ce e mai bun.
Si sunt parintii care, indiferent daca ei mai exista sau nu, vor continua sa le ofere celor dragi tot ce e mai bun. Ei au asigurare de viata."



.

asigurari_cristian, on 10th May 2012, 03:23, said:

  


Spune-mi, te rog, ce se intampla in cazul unui minor accident si rezolv cu cel pe care l-am lovit dandu-i asigurarea? In anul urmator, cat ma costa asigurarea masinii?; sau unde se vede ca am folosit asigurarea?

Momentan las acei bani in contul de economii.
Din cauza ca am credit ipotecar ma gandesc ca e posibil la un moment dat in viata sa am nevoie de bani albi pt zile negre. Cand voi vedea ca , creditul nu mai reprezinta o povara poate ca o sa imi fac pensie privata si asigurare. Pana atunci sunt mai precaut.
Multumesc pentru sfaturi.

dorians, on 23rd July 2012, 11:07, said:

Un credit intotdeauna va fi o povara. Indiferent de marimea lui.


Dar cu siguranta te-ai gandit si la situatia in care nu ai mai fi in stare sa platesti creditul.   Intr-o astfel de situatie, banca nu pierde nimic, iti ia inapoi ceea ce ti-ai cumparat.    
Dar tu cu ce ramai ? Cu un cont de economii? Cat iti ajunge?... o saptamana? o luna?... 6 luni ? CU siguranta nu e suficient pentru urgente.


Vezi ce e mai important.   Sa fii pregatit in orice situatie si sa fii linistit ca stii ca ai pe ce sa te sprijini, in situatia in care ai pati ceva?
Sau sa fii  precaut, nelinistit si in gaura intr-o situatie neprevazuta?  DIn experienta iti spun si bag mana in foc, contul tau de economii nu este suficient pentru familia ta.

O decizia amanata si se poate sfarsi totul. Pe ce te sprijini atunci ?


In fine, sunt  niste lucruri de bun simt, pe care orice persoana ar trebui sa le ia in calcul, mai ales daca nu are un venit decent de vreo 3.500 de lei.

Mult succes va urez si bani multi la pensie si in viata.