Formula calcul rate pt credit

Salut, ma intereseaza in scop didactic care este formula de calcul pt un credit in cele 2 variante: rata lunara fixa sau rata lunara descrescatoare. Putem lua un exemplu simplu:
valoare credit: 10000ron
dobanda anuala: 30%
perioada: 12 luni

si un link este binevenit!
NU MA INTERESEAZA VALORILE (nu ma trimiteti pe siteul nustiu carei banci sa vad concret!) CI MODUL IN CARE SE CALCULEAZA!

e urgent!
Multumesc anticipat!

functia PMT in excel iti va rezolva aceasta dilema si iti va efectua calculele.
cauta si helpul aferent si te vei lamuri complet

Formula e asta:

R=C*d / ( p*(1 - (1+(d/p))^( - n*p) ) ) ... exact asa, cu un exponent negativ -np

R = rata lunara constanta, include si dobanda (in exemplu dat R = 974.8712699)

C reditul (=10000)
d obanda anuala(=0.30)
n - ani (=1)
p erioade pe an(=12)

Se verifica si in Excel (PMT) si e ok.
Se presupune plata ratelor la sfarsitul fiecarei perioade (luni), pt ca se poate face
plata si la inceput (desi nu se obisnuieste la noi) si e putin altfel.

Ca tot s-a adus vorba de excel: PMT nu trebuie sa fie egal cu ISPMT+PPMT, pt. oricare din perioade? Mie imi dau diferente.
De ex: PMT(10%/12;36;10000) = 322,67;
dobanda ISPMT(10%/12;1;36;10000) = 81,02;
principalul PPMT(10%/12;1;36;10000) = 239,34
ISPMT+ PPMT = 320,36, diferenta de 2,31. Pe toate perioadele diferenta e de 157,85, adica peste 1,5%.

Concret am primit o scrisoare de la banca cu cresterea dobanzii, si nu stiu cat sa iau ca principal pt. a-mi calcula rata la credit in noile conditii: PPMT, sau PMT-ISPMT pt. toate perioadele ramase la vechea dobanda?

Edited by JJOne, 03 September 2008 - 10:47.

M-am lamurit: Pt. dobanda trebuia sa folosesc IPMT in loc de ISPMT.
Desi au aceeasi descriere in help si aceiasi parametri, ISPMT calculeaza altceva.

 romgeo, on Sep 2 2008, 02:48, said:

aceasta e formula pentru rate egale
pentru rate descrescatoare care e formula?

multumesc anticipat

 Area51, on Dec 26 2008, 15:29, said:

Suma restituita lunar: Credit/12 luni + Dobanda descrescanda
1 rata: 833.3 + 0.025*10000=1083.3
2 rata: 833.3 + 0.025*9166.7=1062.4
formula: rata fixa + dobanda luna*credit ramas de restituit

fa-ti un tabel  luni;suma ramas de restituit ;rata fixa;Dobanda;rata lunara
1 luna;10000;833.3;0.025*10000;rata fixa+dobanda lunara
2 luna......

Si pentru dobanda fixa
Cr: 10000
d=30%
t=1 an
D(dobanda in ron)=?

Dobanda an=Cr*d*t=10000*30/100*1=3000
Dobanda luna=3000/12=250

Edited by lorddan16, 26 December 2008 - 16:02.

 ThePuiu, on 21st August 2008, 20:07, said:

  Salut,

1.rata lunara fixa (mai degraba rate egale decat fixe pentru ca dobanda poate sa creasca sau sa scada si atunci rata se modifica )(=anuitate), se calculeaza dupa urmatoarea formula:

R=C*d/[1-(1+d)^(-n)], unde:
R= rata lunara de plata
C= valoarea creditului
d=dobanda perioadei (este dobanda anuala/12, pentru ca atatea rate se platesc pe an)
n= numarul de rate in care se doreste rambursarea creditului (in cazul nostru este egal cu numarul de luni)

ex:
pt un credit© de 10000 ron, o dobanda de 15% pe an si o perioada de rambursare de 5 ani formula se aplica astfel:
R(rata lunara)=10000*(15%/12)/[1-(1+15%/12)^(-60)]

2. rata lunara descrescatoare se calculeaza dupa formula:
R1=C/n+C*d, unde:
R1=prima rata
C= valoarea creditului
n= numarul de luni in care se ramburseaza creditul
d= este dobanda anuala/12
R2=C/n+SC1*d, unde SC1 este soldul creditului dupa ce se plateste prima rata,
R3=C/n+SC2*d, unde SC2 este soldul creditului dupa ce se plateste a 2-a rata,

etc...
   ex:
pt un credit© de 10000 ron, o dobanda de 15% pe an si o perioada de rambursare de 5 ani formula se aplica astfel:
R1=10000/60+10000*15%/12
R2=10000/60+(10000-10000/60)*15%/12
etc...

Reinviu topicul cu calcule. Care e formula de calcul a soldului creditului?
Stiu ca soldul in luna n depinde de rata din luna n-1 dar mai mult nu-mi aduc aminte...

 shiva, on 7th September 2010, 22:59, said:

(sold in luna N) = (Sold in luna (N-1)) - (Principal achitat in luna (N-1))

Salut,

Redeschid subiectul cu urmatoarea problema.
Formula PMT din excel respectiv formulele postate de voi sunt valabile in conditiile in care anul este considerat de 360 zile si luna de 30 zile.
Cum calculez principalul si rata cand anul este considerat de 365 zile iar rata se calculeaza ca numar efectiv de zile.
Calculul dobanzii se face dupa formula: D = SxP%xNRZ/365 (S-sold, P-procent de dobanda, NRZ – numar de zile).

Fiecare banca are calculatoare diferite pentru calculul ratei. Modul de calcul al acesteia depinde de tipul de rata ( egale, descrescatoare, calculate in functie de un indice de referinta), comisioanele percepute.
Pentru calcularea formulei in Excel pueti folosi functia PMT.
Formula de calcul a ratei este:
R=C*d / ( p*(1 - (1+(d/p))( - n*p) ) )
R = rata lunara constanta, include si dobanda
C= creditul
d= dobanda anuala
n = numarul de ani;
p= perioade pe an(=12)