Diferenta sold credit fata de grafic de rambursare
#19
Posted 27 December 2022 - 19:39
#20
Posted 27 December 2022 - 19:42
La noi economia e abia prin clasa a 10-a și nu-mi amintesc să fi cuprins și creditarea pe vremea mea.
Da, e trist că nu se face educație financiară mai devreme. Edited by george_alexandru, 27 December 2022 - 19:42. |
#21
Posted 27 December 2022 - 19:56
din pacate chestiile astea (si nu numai) se invata la noi "pe de rost", fara sa se incerce intelegerea efectiva a mecanismului.
linkul pus de @george_alexandru prezinta modalitatea de calcul a ratei lunare pentru 2 tipuri de credite (cu rate egale si cu rate descrescatoare), pornind de la premiza ca rata dobanzii nu se modifica deloc pe durata creditului. se spune asta destul de clar: Quote Vom face împreună un exerciţiu pentru o înţelegere mai bună. Se dau datele: Suma împrumutată – 500.000lei Rd – Dobândă 5% p.a. – fixă n – Perioada creditului 30 ani (360luni) articolul ala probabil ca l-ar fi interesat pe @liviooo inainte sa-si ia creditul, dar el are acum alta problema, care nu este tratata absolut deloc in acel articol: de la inceputul creditului rata dobanzii a crescut. avand in vedere ca principalul pe care il are de returnat n-a fost modificat si ca dobanda a crescut, este relativ usor de inteles ca suma totala pe care o are de dat inapoi a crescut. asta inseamna fie ca va creste valoarea ratei lunare (ramanand aceeasi perioada), fie ca va creste perioada de rambursare (ramanant aceeasi valoare a ratei). cutuma in astfel de cazuri este sa se creasca valoarea ratei, nu perioada de rambursare, deci @liviooo ar trebui sa vada in graficul de rambursare aceeasi valoare a principalului ca acum 7 ani (cand a luat creditul) si o valoare mai mare a dobanzii. |
#22
Posted 27 December 2022 - 20:00
george_alexandru, on 27 decembrie 2022 - 19:42, said:
La noi economia e abia prin clasa a 10-a și nu-mi amintesc să fi cuprins și creditarea pe vremea mea. Da, e trist că nu se face educație financiară mai devreme. Explicati-mi va rog, daca scade principalul cum sustineti, trebuie sa se mareasca perioada creditului nu? Eu daca in 29 de ani platesc 1500 dobanda si 150 principal ca deh a crescut roborul, in ultimul an cum achit cei 150.000 lei ramasi de achitat din creditul de 200.000 cu ratele egale? Dvs nu ati inteles problema sau considerati ratele egale = rate fixe ceea ce nu este cazul la creditul meu. Comentariile rautacioase nu aduc nici un beneficiu discutiei |
#23
Posted 27 December 2022 - 20:06
Aici e ciudatenia. Perioada de rambursare e fixa dar principalul e de doua ori mai mic decat a fost initial. Cu 150 lei pe luna va returna in 60 de ani creditul. Peste 60 de ani nu va face casa sau apartamentul cat a platit el la banca.
Edited by Leo2006, 27 December 2022 - 20:07. |
#24
Posted 27 December 2022 - 20:09
Sfatul meu este sa mergi într-o agenție bancara și sa discuți cu un consilier care cunoaște produsul de creditare "prima casa".
|
#25
Posted 27 December 2022 - 20:11
_Smiley_, on 27 decembrie 2022 - 19:56, said:
cutuma in astfel de cazuri este sa se creasca valoarea ratei, Cutuma este ca banca sa isi primeasca in primul rand dobanda. Daca se depaseste un anumit grad de indatorare, atunci banca reduce rata pana la maximul de indatoare si reduce implicit si principalul. Banca nu are chef sa isi puna clientul in imposibilitate de plata. Edited by pasilla, 27 December 2022 - 20:13. |
#26
Posted 27 December 2022 - 20:25
Inițiator, du-te și vorbește la bancă.
Citește bine contractul. Din ce știu eu, in contract există o formulă de calcul a ratei. Calculează, vezi ce iese. Dacă nu calculezi sau tot nu ești lămurit, revezi pasul 1 din postarea mea. |
#27
Posted 27 December 2022 - 20:31
pasilla, on 27 decembrie 2022 - 20:11, said:
Nu stim ce scrie in acel contract. Cutuma este ca banca sa isi primeasca in primul rand dobanda. Daca se depaseste un anumit grad de indatorare, atunci banca reduce rata pana la maximul de indatoare si reduce implicit si principalul. Banca nu are chef sa isi puna clientul in imposibilitate de plata. ca si idee, gradul de indatorare depinde de veniturile debitorului. daca iti dai demisia si nu te mai angajezi, cu siguranta o sa depasesti orice grad de indatorare, dar nu o sa vezi vreo banca repezindu-se sa-ti reduca ratele |
#28
Posted 27 December 2022 - 22:22
Recomand aplicatia Loan Optimizer . Pui acolo soldul ramas, perioada ramasa, dobanda actuala si iti apare cam cat ar tb sa fie rata ( exceptand comisioanele).
Poti face acolo simulari si de plata anticipata. Daca dintr-o rata ai principal 150 lei restul dobanda, la o plata anticipata de 150 de lei , scazi perioada cu o luna netrebuind sa mai dai dobanda aferenta principalului |
|
#29
Posted 28 December 2022 - 00:27
liviooo, on 27 decembrie 2022 - 20:00, said: Explicati-mi va rog, daca scade principalul cum sustineti, trebuie sa se mareasca perioada creditului nu? Eu daca in 29 de ani platesc 1500 dobanda si 150 principal ca deh a crescut roborul, in ultimul an cum achit cei 150.000 lei ramasi de achitat din creditul de 200.000 cu ratele egale? Dvs nu ati inteles problema sau considerati ratele egale = rate fixe ceea ce nu este cazul la creditul meu. Comentariile rautacioase nu aduc nici un beneficiu discutiei Nu. Per total e același principal, doar distribuția lui se modifică, mai puțin în primele rate, mai mult în ultimele. Pentru că dobanda e mai mare la început și mai mică la final (deoarece se calculează la sold). Și, pentru că ratele sunt egale, capitalul se distribuie invers, mai puțin la început, mai mult la final. Ai totul în graficul atașat contractului. Leo2006, on 27 decembrie 2022 - 20:06, said:
Cu 150 lei pe luna va returna in 60 de ani creditul. Peste 60 de ani nu va face casa sau apartamentul cat a platit el la banca. Edited by george_alexandru, 28 December 2022 - 00:41. |
#30
Posted 28 December 2022 - 07:34
george_alexandru, on 28 decembrie 2022 - 00:27, said: Nu. Per total e același principal, doar distribuția lui se modifică, mai puțin în primele rate, mai mult în ultimele. Pentru că dobanda e mai mare la început și mai mică la final (deoarece se calculează la sold). Și, pentru că ratele sunt egale, capitalul se distribuie invers, mai puțin la început, mai mult la final. Ai totul în graficul atașat contractului. 150 luna asta, 160 luna viitoare, 170 următoarea și tot așa. Nu are credit cu rate de principal fixe. Va rambursa în aceeași perioadă, doar că din cauza distribuției principalului, va plăti foarte multă dobândă în primele rate și foarte puțin principal. Și cu cât dobânda creste, cu atât principalul la început va fi mai mic. Și invers când dobânda scade. O să vadă asta când va scădea rata dobânzii, dar pun pariu că n-o să mai revină să ne zică. Domle deci sa ma iau dupa grafic sau nu? Principalul trecut in grafic are valoare variabila sau ce e trecut acolo asa ramane? Este crescator, mai putin la inceput, mai mult la sfarsit, dar dvs tot insistati ca valoarea aia e variabila ca se schimba dupa cum bate vantul robor. Pai asta era una din cele 2 probleme cu care ma confruntam, mia scazut principalul care il achitam in fiecare luna, la mai mult de jumatate, ceea ce a generat o diferenta de sold de 3500 de lei pe parcursul a nu stiu cate luni ca inca nu miam dat seama cand s-a produs eroarea, estimez undeva in ultimii 2 ani datorita diferentei mici de sold Edited by liviooo, 28 December 2022 - 07:34. |
#32
Posted 28 December 2022 - 09:00
liviooo, on 28 decembrie 2022 - 07:34, said:
Domle deci sa ma iau dupa grafic sau nu? am spus si mai sus: valoarea principalului din rata n-ar trebui sa scada in timp, ci sa creasca. daca la tine a scazut atunci fie e o eroare pe undeva, fie ai facut o rambursare anticipata cu pastrarea duratei creditului si ai uitat de ea. |
#33
Posted 28 December 2022 - 10:51
Ia soldul creditului, pune-l într-un simulator de credite, fă o simulare pe dobânda veche și una pe dobânda nouă. Compara valoarea principalului din prima rata la cele două simulări. O să ai o surpriză.
|
|
#34
Posted 28 December 2022 - 12:02
ok, cred ca am inteles ce vrei sa spui. se schimba valoarea valoarea principalului, dar si evolutia acestuia (panta de crestere e mai abrupta: daca inainte plateai principal 150 la prima rata si 250 la a doua, acum platesti 100 la prima rata si 300 la a doua, pe total rezultand acelasi principal).
poate @liviooo ne spune ce a aflat de la banca |
#35
Posted 28 December 2022 - 12:16
Băi, de înțeles, George are dreptate, se schimbă principalul/dobânda trimestrial în valoarea ratei lunare, în funcție de robor/ircc. dar principalul total, ăla de 176000 din graficul colegului nu trebuie să crească odată cu trecerea timpului.
Edited by daddypuff, 28 December 2022 - 12:18. |
#36
Posted 28 December 2022 - 12:17
Nu cred ca afla nimic nou. Dacă nu a înțeles pe topic, io zic ca nu are nici o șansă la banca.
|
Anunturi
▶ 0 user(s) are reading this topic
0 members, 0 guests, 0 anonymous users