Reducere perioada de credit

Buna ziua!
Am luat un credit acum 6 ani prin prima casa in valoare de 43 k euro. Văzând cat de multa dobândă plătesc, acu 2 ani am scăzut durata creditului cu 7 ani. Momentan mai am aproape 18 ani de credit. In 6 ani am platit aproximativ 14k euro rate iar din credit au scăzut doar 4 k euro:) e f descurajant.
Mă gândesc să scad iar durata lui până la 10 ani și acu urmează nedumerirea mea. Raportul credit/dobândă se resetează când scad durata lui sau o sa fie acel raport din desfășurătorul inițial dat de banca?
Merita sa fac asta?
Știți vreo soluție mai bună?
Va rog daca mă puteți ajuta cu ceva informații! În bănci nu mai am încredere:))
Mulțumesc!

Edited by legeamist, 28 January 2022 - 07:42.

o sa fie desfasuratorul dat de banca. uite aici iti poti face o simulare. introduci suma ramasa, perioda, dobanda. o sa fie o diferenta de 2-3 lei maxim fata de ce o sa iti dea banca
la inceput, ~70% din rata reprezinta dobanda, restul e principalul, adica banii imprumutati
https://www.expertul...icipata-credit/

Cu cat perioada creditului este mai scurta, cu atat dobanda platita este mai putina.

Daca platesti anticipat un credit, trebuie sa faci o cerere la banca in care sa specifici daca iti scade din valoarea ratei (si perioada ramasa de plata este aceiasi) sau daca iti scade perioada ramasa de plata (si ramane aceiasi rata).

1. "În bănci nu mai am încredere", nici eu dar nu avem alternativa viabila
2. Reluand spusele colegilor, dobanda cea mai mare o platesti in prima perioada a creditului( dobanda este proportionala si se calculeaza la banii pe care ii mai ai de dat); uitat-te pe desfasurator
3. Stabileste-ti suma maxima pe care o poti da pentru credit( tine cont de posibilele urgente+ crestere ROBOR+ "fara numar") si mergi la banca sa-ti faca simulari; putin probabil dar posibil sa "sevesti "si un comision pentru modificare.
Bafta

Dobanda este calculata din principal (suma creditata, cat a ramas din ea)
Rata ta este compusa din dobanda + parte de principal.
Tu platind luna de luna, principalul tau scade cu acea suma mica din rata, iar ca rata sa iti ramana constanta evident ca urmatoarea luna, dobanda o sa fie putin mai mica, iar suma care merge in principal putin mai mare.
Daca in ianuarie ai 900 dobanda si 100 la principal, in februarie ai 890 in dobanda si 110 in principal.

Cu cat esti mai la inceputul creditului, dobanda reprezinta mai mult din rata (vezi exemplul de mai sus).
Faza frumoasa este ca atunci cand platesti anticipat (te duci cu 3000 lei in februarie), iti platesti rata din luna in curs (890 dobanda + 110 principal) iar diferenta se duce DIRECT in principal.
Ceea ce inseamna ca daca primele rate sunt compuse 70% dobanda + 30% principal, tu cand platesti o suma dubla, e ca si cum ai plati 4 rate, dar cu dobanda pentru una singura.

vezi ca depinde de banca. daca vrei sa iti scada perioada trebuie sa mergi la ei sa completezi cerere. daca depui de capul tau se scade din credit si se micsoreaza rata, perioada ramane aceeasi

Cred ca nu prea conteaza daca iei un credit pe 30 de ani si il achiti in 10 vei plati aceiasi dobanda ca la un credit (aceiasi suma ) pe 10 ani . Important este sa diminuezi suma imprumutata.

robert23mg, on 28 ianuarie 2022 - 09:33, said:

Mulțumesc!
As vrea sa reduc perioada creditului la 10 ani. Daca scad la 10 ani se consideră că sunt la inceputul creditului cu raportul dobândă principal sau că sunt la 20 d ani de la inceputul creditului și am raportul dobândă principal din desfășurătorul inițial (la momentul luării creditului)?

20 de la inceput. fa simulare pe site-ul dat mai jos de mine. poti sa calculezi cat e dobanda si principalul la suma ramasa si cat ar trebui sa platesti anticipat ca sa ramai cu 10 ani.(maresti valoarea platii anticipate)

legeamist, on 28 ianuarie 2022 - 11:57, said:

Vrei sa faci o refinantare si sa refaci creditul pe 10 ani (asta o sa iti modifice rata in sus)? sau ai o suma mai mare de bani din care ai vrea sa platesti anticipat din credit astfel incat sa ramai cu doar 10 ani?
Daca ai mai multi bani disponibili eu as vedea 2 trasee (iar ambele incep prin a iti face un fond de rezerva/urgenta care sa iti asigure traiul pentru cateva luni, iar cu restul:)
1. Ii investesti (atentie, implica riscuri) DOAR DACA randamentul este mai mare decat dobanda de la credit. Astfel beneficiile depasesc costurile, iar varianta asta e cea mai profitabila economic
ex: ai dobanda de 5% la credit, dar investiind banii (bursa/afacere(covrigarie/spalatorie)/bijnita/etc.) tu ai 10% randament atunci e mai profitabil sa lasi creditul cum e si sa investesti banii
2. Daca nu ai idee de investitie SAU nu esti dispus SA RISTI, varianta cea mai safe care iti da urmatorul cel mai bun randament este sa bagi totul in achitarea anticipata a creditului.

Daca nu esti in situatia de mai sus (cu ceva banet strans) variante ar fi sa iti cresti venitul sau sa iti refaci bugetul, astfel incat sa poti plati in fiecare luna anticipat.
Scopul tau este sa stingi creditul cu totul si sa nu mai platesti bani aiurea in dobanzi, nu sa ramai cu 10 ani de plata.

legeamist, on 28 ianuarie 2022 - 07:41, said:

In afara de faptul ca iti iei salariul prin banca (daca nu agreezi cu angajatorul sa primesti in mana banii), nimeni nu te obliga sa ai vreo relatie cu vreo banca. Este decizia ta sa o faci. Poti alege, daca nu ai incredere in ele, sa nu ai nici o relatie cu nici o banca si gata. Nu iti pune nimeni pistolul la cap ca sa te oblige sa folosesti serviciile vreunei banci.

robert23mg, on 28 ianuarie 2022 - 12:59, said:

Da, scopul meu este sa scap cat mai rpd de credit. Nu dispun de sume importante sa l sting deodată..dar vreau să știu cum e mai ok. Ori refinanțare reducând la 10 creditul sau sa platesc anticipat, gen la 2 luni mai plătesc una. Sau poate nu e diferență între metode..
Mulțumesc!

Intreaba la banca daca tb sa mervi la ei de fiecare data cand vrei sa platesti anticipat. In cazul asta la 6 luni poti plati

Refinantare cu RATE DESCRESCATOARE. Eventual treci la alta banca daca ai conditii mai bune.
Dup-aia daca iti permiti, rambursare anticipata cu REDUCEREA NUMARULUI DE RATE. O sa trebuiasca sa mergi la banca probabil pentru ca e in dezavantajul lor.

Edited by Mosotti, 30 January 2022 - 10:53.