Jump to content

SUBIECTE NOI
« 1 / 5 »
RSS
Ajutor pentru refugiatii ucraineni

Info Coronavirus/Vaccin vs. Fake News

Ajutați și voi un tanar...

La multi ani @GaBogdan!
 La multi ani @Kokoshmare!

La multi ani @yanni17!

Revizie centrala termica

Dulie e27 fara suruburi de prinde...
 Tratare lemn strasina/sageac/pazie?

Laptop se incalzeste

Prelungitor audio stereo cu micro...

Traind in Germania și Olanda
 Cum gasesc anunturi imobiliare di...

Amenajare teren 2000mp - proiect ...

Telefon de pe OLX

Sfat daca pot sa fac RCA
 

Rambursare anticipata Raiffeisen - problema

- - - - -
  • Please log in to reply
38 replies to this topic

#19
Afroditu

Afroditu

    Active Member

  • Grup: Members
  • Posts: 1,633
  • Înscris: 06.09.2006
Logic ca e mai avantajos sa scazi din perioada, nu din suma. Gandeste-te ca pentru fiecare luna de rata, tu platesti dobanda (care e si de 3 ori mai mare decat suma din sold).

#20
LuvRaluK

LuvRaluK

    Active Member

  • Grup: Members
  • Posts: 1,283
  • Înscris: 27.09.2006
Uite un exemplu de calcul (aproximativ), ca sa iti dai seama de diferente.

Date initiale: credit Prima Casa de 55.000 euro (echivalentul in lei, la un curs de 4,75 lei/euro pentru usurinta in calcule), pe 20 de ani, ROBOR 3M 3.23%, marja bancii 2%, luat in calcul o rambursare anticipata anuala de 10.000 lei (la sfarsitul fiecarei perioade de 12 luni).
- in cazul in care la rambursari soliciti scaderea ratei (deci ramai pe perioada de 20 de ani), in total dai inapoi 77750 euro.
- in cazul in care la rambursari soliciti scaderea perioadei (deci ramai cu rata fixa), in total dai inapoi 73490 euro.
Deci in varianta a doua dai cu vreo 4260 de euro in minus si scapi de credit cu vreo 7 ani si jumatate mai devreme.

La un credit luat pe 30 de ani diferenta e chiar mai mare: credit Prima Casa de 55.000 euro (echivalentul in lei, la un curs de 4,75 lei/euro pentru usurinta in calcule), pe 30 de ani, ROBOR 3M 3.23%, marja bancii 2%, luat in calcul o rambursare anticipata anuala de 10.000 lei (la sfarsitul fiecarei perioade de 12 luni).
- in cazul in care la rambursari soliciti scaderea ratei (deci ramai pe perioada de 30 de ani), in total dai inapoi 84380 euro.
- in cazul in care la rambursari soliciti scaderea perioadei (deci ramai cu rata fixa), in total dai inapoi 77620 euro.
Deci in varianta a doua dai cu vreo 6760 de euro in minus si scapi de credit cu vreo 15 ani mai devreme.

Nota: Calculele de mai sus sunt facute in ipoteza in care cursul euro ramane acelasi si ROBOR 3M ramane acelasi si sunt aproximative (calcul facut in Excel, nu sunt angajat al vreunei banci sa am acces la softul lor de calcul).

#21
meme10

meme10

    Member

  • Grup: Members
  • Posts: 786
  • Înscris: 02.01.2011
In fiecare luna platesti o rata din principal+dobanda. Dobanda este formata din mai multi sau mai putini coeficienti apkicati la sold. Deci, daca vrei costuri mici, trebuie sa urmaresti ca soldul sa scada cu o viteza cat mai mare. Soldul este foarte mare la inceput, de aceea este foarte important sa rambursezi anticipat in prima parte a creditului. De acord cu tot ce ati expus pana acum, in principiu e mai avantajos sa scada durata pentru ca iti ramane acceasi viteza de scadere a soldului. Daca scazi rata, iti scade viteza, deci costuri mai mari. Dar ce te opreste sa rambursezi anticipat in fiecare luna? Daca as avea o rata de 200 euro la raiffeisen, dar eu rambursez absolut in fiecare luna cate 800 euro, ce pierd daca ei imi scad doar rata, nu si durata?

#22
Afroditu

Afroditu

    Active Member

  • Grup: Members
  • Posts: 1,633
  • Înscris: 06.09.2006
Tocmai, banca pierde dobanda pe perioada pe care o scurtezi. Tocmai d-asta iti si pune commission de rambursare anticipata in primii ani, pentru a avea cat mai multe luni in care dobanda e mai mare decat principalul.

#23
meme10

meme10

    Member

  • Grup: Members
  • Posts: 786
  • Înscris: 02.01.2011
La prima casa, raiffeisen, comision de rambursare anticipata este 0.

#24
gerabossy

gerabossy

    Junior Member

  • Grup: Members
  • Posts: 33
  • Înscris: 29.04.2009
Buna ziua !
Am si eu o nelamurire.
Am un credit de nevoie personale destul de mare la reiff (negarantat).
Am platit 1 an din 5 dupa care nu am platit nimic 3 luni.
Ma suna cineva (mai important decat centralistele clasice care una zilnic)in final din partea bancii si imi propune sa platesc dupa lungi negocieri 50% din ce a ramas si ne incheiem socotelile fara sa ajungem la recuperatori gen kruk.

Este posibil sau e manarie ?

Multumesc !

#25
meme10

meme10

    Member

  • Grup: Members
  • Posts: 786
  • Înscris: 02.01.2011
Poate fi si adevarat, poate vor doar sa te cunoasca, cine stie. Mergi si vezi. Daca este adevarat, inseamna ca bancile considera ca a venit criza(daca se multumesc cu 50% grad de recuperare).

#26
gerabossy

gerabossy

    Junior Member

  • Grup: Members
  • Posts: 33
  • Înscris: 29.04.2009
O explicatie ar fii ca oricum cesioneaza in favoarea kruk maxim 30% din valoare deci prefera sa ciupeasca ceva mai mult.

O sa merg sa discut.

#27
bezdek

bezdek

    Member

  • Grup: Members
  • Posts: 646
  • Înscris: 04.07.2010
A facut cineva plăti anticipate partial cu reducerea duratei creditului la Prima casa Raifaisen?Conform contractului se poate face doar cu scaderea ratei.Ma interesează daca se poate face cu scăderea perioadei.Mulțumesc.

#28
Therockstar

Therockstar

    Senior Member

  • Grup: Senior Members
  • Posts: 2,133
  • Înscris: 07.03.2016
Nu se poate face cu reducerea duratei perioadei,cum ai spus, conform contractului, doar cu scăderea ratei lunare, atât! Vorbesc în cunoștință de cauză deoarece locuința în care stau este achiziționată prin programul prima casă cu creditul obținut prin Raiffeisen Bank!

#29
Adryana_4u

Adryana_4u

    Junior Member

  • Grup: Junior Members
  • Posts: 54
  • Înscris: 16.05.2019

View PostAfroditu, on 18 septembrie 2019 - 16:10, said:

Tocmai, banca pierde dobanda pe perioada pe care o scurtezi. Tocmai d-asta iti si pune commission de rambursare anticipata in primii ani, pentru a avea cat mai multe luni in care dobanda e mai mare decat principalul.
La Prima Casa comisionul de rambursare este 0 %

#30
Afroditu

Afroditu

    Active Member

  • Grup: Members
  • Posts: 1,633
  • Înscris: 06.09.2006
Da, dar la PC nici nu poti opta pentru dobanda fixa in prima perioada a creditului

#31
bybyky

bybyky

    Junior Member

  • Grup: Members
  • Posts: 122
  • Înscris: 22.02.2009

View Postmeme10, on 14 septembrie 2019 - 12:12, said:

Nu conteaza pe ce perioada e creditul, conteaza in cat timp il achiti tu. E mai avantajos cu scaderea perioadei daca nu mai faci alte rambursari anticipate. Daca rambursezi constant 3-4 rate in loc de 1, diferentele intre cele 2 optiuni sunt mici. Ba chiar e mai flexibil sa ai rata mica si durata mare.
Confirm și eu acest lucru.
Atâta timp cât faci constant rambursări anticipate până scapi de credit, diferențele sunt mici.
Am un credit de nevoi personale la Raiffeisen și nu pot opta pentru scăderea perioadei de rambursare. Într-adevăr, în calcule pe hârtie, diferențele sunt mari. Însă acest lucru e valabil doar dacă vrei să faci câteva rambursări anticipate.

Edited by bybyky, 15 May 2020 - 17:55.


#32
ioanniculescu

ioanniculescu

    New Member

  • Grup: Candidate Members
  • Posts: 8
  • Înscris: 14.06.2020
Bună seara tuturor. Recunosc ca sunt un pic mirat că din miile de oameni care au luat credite la Raiffeisen (Prima Casă, dar nu numai), totuși nu găsesc articole pe această temă, ci doar o conversație în acest forum. Scriu în calitate de persoană care a făcut Credit Prima Casă la Raiffeisen în Decembrie 2016 și acum ar vrea să plătească anticipat o sumă mică.

Într-adevăr, în contract scrie clar că nu se poate face plată anticipată decât prin reducerea ratei, nu și prin reducerea perioadei.

Cu toate acestea, un text pe site-ul lui Raiffeisen lasă loc interpretării: "Plata anticipata: agrearea de comun acord cu banca a unor conditii de plata anticipata, atunci cand se prevede o suma mare de incasat si disponibila pentru achitarea datoriilor."

Dacă veți utiliza un simulator de plăți anticipate, de pildă https://www.expertul...icipata-credit/ veți constata, că a face plată anticipată cu reducerea perioadei este de aproximativ 3 ori mai avantajos decât cu reducerea ratei (dacă aș plăti anticipat 30.000 ron creditul meu s-ar micșora per total cu 60.000 ron în cazul reducerii perioadei vs doar 20.000 ron în cazul reducerii ratei). De aceea, este lesne de înțeles de ce plata anticipată cu reducerea perioadei este de departe cea mai avantajoasă soluție.

Căutând, am găsit ordonanța de urgență nr 52 din Septembrie 2016 (încă în vigoare) care spune:

Art. 41. -
(1) Dreptul consumatorului de a rambursa anticipat nu poate fi condiționat de plata unei anumite sume minime sau de un anumit număr de rate.
(2) În cazul rambursării anticipate parțiale, consumatorul are dreptul să aleagă între:
a) menținerea valorii ratei lunare și diminuarea perioadei de creditare inițiale;
b) diminuarea valorii ratei lunare și menținerea perioadei de creditare inițiale;
c) diminuarea valorii ratei lunare și diminuarea perioadei de creditare inițiale.

Concluzia este că Raiffeisen a impus clauză abuzivă.

Mâine am de gând să merg la Raiffeisen să încerc o negociere, iar în paralel încerc să aflu dacă există vreun precedent (cineva care în urma negocierii să fi obținut plată anticipată cu reducerea perioadei, eventual procese încheiate sau în desfășurare pe această temă).

Dacă răspunsul lui Raiffeisen este unul nefavorabil, propun să ne adunăm toți cei care avem Credite Prima Casă la Raiffeisen (nu m-am interesat, dar e posibil ca la orice credit dat de Raiffeisen să nu existe posibilitatea  plății anticipate cu reducerea perioadei), să sesizăm ANPC cu privire la clauza abuzivă și împreună să fim reprezentați de o casă de avocatură specializată în domeniu (Dl. Avocat Gheorghe Piperea este unul din avocații care a câștigat procese asemănătoare chiar cu Raiffeisen, apar articole de presă cu el pe această temă). Procesul va dura undeva la maxim 2 ani, dar se vor primi inlusiv despăgubiri.

Țineți cont că este un abuz grosolan al băncii Raiffeisen în care noi practic suntem luați de fraieri. Raiffeisen este singura bancă ce ne obligă să târâm după noi creditul timp de 30 de ani, și să plătim marea parte a dobânzii. Măcar o dată legea este de partea noastră, haideți să nu ne lăsăm călcați în picioare, ci să ne revendicăm drepturile.

PS: Recomand celor care nu cred că este posibilă câștigarea procesului, să consulte alte cazuri în care Raiffeisen a pierdut procese (tot legat de clauze abuzive pentru majorarea dobânzii, credite în franci elvețieni, calcularea comisionului etc.)

#33
rovi

rovi

    Senior Member

  • Grup: Senior Members
  • Posts: 3,485
  • Înscris: 11.02.2007
Ieri am făcut ramburs in avans, cu scăderea anilor. Am fost mirat că se poate. Tipul de la banca mi-a spus că varianta asta există de câțiva ani. La rambursarea anterioară nu s-a spus că nu e posibil.

Contract prima casă: mai 2013
Ramburs: iunie 2020
Perioada contractuală s-a redus după ramburs la: iunie 2040

Attached Files



#34
ioanniculescu

ioanniculescu

    New Member

  • Grup: Candidate Members
  • Posts: 8
  • Înscris: 14.06.2020
Salutare, mulțumesc frumos pentru răspuns. Văd că durata s-a redus cu 3 ani, asta este foarte bine.

Am mers și eu săptămâna aceasta la două agenții să întreb dacă se poate face plată anticipată cu reducerea perioadei, iar răspunsul a fost unul favorabil în ambele cazuri. Marțea viitoare, când am scadența ratei lunare, pe 23 iunie, am să merg să încerc să fac plată anticipată cu reducerea perioadei, voi descrie aici care a fost experiența.

Zi ușoară tuturor.

#35
ioanniculescu

ioanniculescu

    New Member

  • Grup: Candidate Members
  • Posts: 8
  • Înscris: 14.06.2020
Bună ziua tuturor,

Revin cu experiența mea de la bancă.

Așadar a trebuit să merg în total la 3 reprezentanțe Raiffiesein: primele 2 au spus că nu se poate reduce perioada, dar a doua mi-a spus că sucursala la care a fost deschis creditul este mai flexibilă și că are dreptul să acorde reducerea perioadei.

Zis și făcut, am mers la sucursala unde am deschis creditul și am obținut fără probleme reducerea perioadei. Astfel, am aflat următoarele:

1. Raiffeisen a introdus la credite ipotecare acum 2 ani posibilitatea de reducerea perioadei, când au și înștiințat clienții (cel puțin așa susțin ei)

2. Pentru prima casă nu s-a introdus oficial, dar cel mai probabil va fi introdusă reducerea perioadei în viitorul apropiat

3. Conform sucursalei unde am deschis creditul, orice sucursală trebuie să acorde reducerea perioadei la prima casă, dar fiind un subiect relativ nou, sunt sucursale care poate nu sunt la curent cu asta și cărora le este frică sau nu vor să își asume vreun risc.

Dacă cineva dorește reducerea perioadei la Prima Casă și Raiffeisen nu vrea să acorde asta, puteți oricând lua legătura cu mine, care am hârtia doveditoare că se poate. (orice refuz din partea Raiffiesen înseamnă discriminare)

PS: După nenumărate simulări am ajuns la concluzia că pentru cineva care dorește să închidă creditul în maxim 10 ani nu este diferență mare între Reducerea perioadei și Reducerea Ratei. Se pare că la final la Reducerea ratei se plătește în total cu 2000 ron mai puțin. La Reducerea perioadei câștigul potențial al băncii este mai mic, dar ceea ce îndatoratul dă înapoi băncii este o ideea mai mult, comparativ cu Reducerea ratei, unde banca are ceva mai mult de câștigat, dar și suma totală achitată este o idee mai mică.

Rate ușoare tuturor și Robor-ul să țină cu noi !

#36
SSpantzer

SSpantzer

    Senior Member

  • Grup: Senior Members
  • Posts: 3,325
  • Înscris: 19.03.2019
Aici gresiti , trebuie scazuta perioada, o perioada mai scurta = o dobanda mai mica de platit  !
Cand ramburseszi anticipat rambursezi "principal" , nu rambursezi dobanda.
Scade principalul si se recalculeaza dobanda, de asta nu vei gasi pe nimeni in vreo banca sa iti spuna ca pentru tine e mai avantajos asa.
O sa iti umfle capu ca ai rata mai mica .

Anunturi

Bun venit pe Forumul Softpedia!

0 user(s) are reading this topic

0 members, 0 guests, 0 anonymous users

Forumul Softpedia foloseste "cookies" pentru a imbunatati experienta utilizatorilor Accept
Pentru detalii si optiuni legate de cookies si datele personale, consultati Politica de utilizare cookies si Politica de confidentialitate