Fara venit, pot obtine un credit pentru prima casa?

Salut,


am aproape 34 de ani si un venit lunar de aprox 4000-4200 lei obtinut din IT in regim freelance, dar este facut "la negru" pentru ca nu am nici o forma de organizare fiscala. Am fost o perioada scurta PFA cu norma (aprox 2 ani) insa din cauza acelei crize financiare din 2008 nu am mai avut activitate timp de 1 an si ceva. Si cand mi-am reluat activitatea au aparut niste probleme personale, pur si simplu nu mi-am putut permite la acea vreme sa platesc impozite si taxe de peste 35%... De atunci au trecut mai mult de 5 ani, nu am reusit sa pune deoparte nici un leu si am ajuns la varsta la care incepi sa te gandesti serios la viitor.

Daca revin la PFA, am sanse sa obtin un credit pentru prima casa in mai putin de 6 luni? Intreb asta deoarece nu am unde sta si mi-ar fi foarte greu sa platesc si chirie si impozite si taxe si sa imi sustin parintii.
Daca nu, este posibil ca unul din parintii mei sa gireze cu propriul sau apartament si sa obtin creditul imediat?

Daca nu exista documente ce pod dovedi si garanta ca poti plati, nu.

Rulajul la PFA (in sistem real daca trebuie) pe o perioada de 6 luni ar fi suficient ca si dovada?
Unii prieteni mi-au zis ca trebuie sa am un venit stabil "legal" de cel putin 2 ani. Eu nu pot sa astept 2 ani..

Edited by alx42, 08 July 2016 - 22:15.

Cam greu. Trebuie sa intrebi la banci.
In general bancilor nu prea le place treaba cu pfa-urile si mai ales cu freelancer, prefera chestii stabile la "bujet" sau "corporatiste".

Edited by pasilla, 08 July 2016 - 22:32.

alx42, on 08 iulie 2016 - 22:14, said:

in principiu fara cel putin 1 an de activitate nu se prea uita nici o banca la un PFA. la cei cu norma te poti trezi ca-ti cer declaratia 392B si iau in calcul valorile de acolo (in loc de norma), dar nu e o regula generala.

alx42, on 08 iulie 2016 - 22:14, said:

si daca nu vei putea accesa un credit inainte de 2 ani, ce se va intampla? pui problema ca si cum bancile ar sta la coada la usa ta ca sa le accepti creditul, cand de fapt e fix invers .

nu am pus problema asa.
dar limita de varsta la prima casa e de 35 de ani.
peste 2 ani eu o sa am 36 si nu mai indeplinesc conditiile si nu mai am nici o sansa atunci

0 sanse.

PS: dar limita de varsta stiam ca nu (mai) exista.

Edited by don_dannielo, 08 July 2016 - 22:39.

Nici nu stii daca v-a mai fi "prima casa". Ar fi bine sa iti faci si planul 2.
Pana la urma sa stai cu chirie nu este asa rau. Ai marele avantaj al libertatii de miscare. Poate in viitor vrei sa fii freelancer de pe plaja din Miami.

pare-se ca de prin 2011 nu mai exista limita de varsta pentru PC: http://www.avocatnet...-de-varsta.html

ca si idee, daca la 34 de ani lucrezi la negru si nu reusesti sa economisesti nimic, e cazul sa faci niste schimbari majore in viata. viitorul tau e mai mult decat sumbru.

In viata,exista momente cruciale cand un om trebuie sa ia decizii capitale.Mai bine zis,momentul potrivit la timpul potrivit.
Tu ai ratat anumiti timpi,va trebui sa cauti mai departe alte momente propice.
Dupa cele spuse de tine,o solutie ar fi sa-ti gasesti o prietena care care se poate incadra in acele conditii.Poate e singura solutie pentru prima casa.
Cam prea multe lucruri ai lasat pentru ultimul ceas.

alx42, on 08 iulie 2016 - 22:06, said:

Daca TU ar trebui sa aprobi cererea unuia ce se prezinta ca tine ce ai face?

EU nu as aproba o asemenea solicitare. Pentru mine nu prezinti incredere.

ps.
La 4000 de lei pe luna,in trei ani trebuia sa ai cel putin o garsoniera in proprietate.

_Smiley_, on 08 iulie 2016 - 22:36, said:

Nu exista varsta maxima pentru acordarea creditului , dar exista varsta maxima pentru finalizarea platilor.
Daca iei un credit la 35 de ani, cu o durata de rambursare de 30 de ani, la final ai 65 de ani. Bancile sunt "sensibile" la acest aspect si nici nu poti sa le invinovatesti.

Edited by pasilla, 08 July 2016 - 22:43.

Nu ca tin cu vre-o banca. Dar daca as fi ofiter de credit, nici nu m-as gandi sa imi asum riscul. De ce? Simplu. Pt ca m-ar zbura pe mine...
Altfel 4000-4200 nu mi se pare prea mult. Si mai ales la 34 ani, cand nu mai poti spune ca nu ai experienta...

pasilla, on 08 iulie 2016 - 22:42, said:

din punctul de vedere al ratelor lunare, diferenta dintre 25 si 30 de ani este foarte mica. de fapt de pe la 15 ani in sus apare fenomenul de "diminishing returns" .
deci ar trebui sa se incadreze lejer la un credit pe 20-25 de ani.

Edited by _Smiley_, 08 July 2016 - 22:46.

Daca prietena ar avea un venit stabil dar mic, cum ar fi salarium minim, si sa zicem ca si angajata la o firma privata, atunci impreuna (eu ca si PFA) am avea sanse pentru obtinerea unui credit de aprox 40-50.000 eur?

Pai venitul adunat = venitul ei.

hai sa facem un calcul general: la un credit pe ~20 ani platesti de obicei cam de doua ori suma imprumutata. deci ar fi vorba de un 80-100k pe 20 de ani, adica 4-5k pe an, deci o rata intre 300 si 400 euro/luna.
avand in vedere modul de calcul al gradului maxim de indatorare de acum (ex: http://www.creditepe..._indatorare.php ), asta inseamna ca ai nevoie de venituri de minim 3000 lei/luna pentru un asemenea imprumut. ati fi cam la limita (in ideea ca-ti incasezi veniturile legal si gasesti o banca dispusa sa le ia in calcul)

Edited by _Smiley_, 08 July 2016 - 22:55.