Informatii PRIMA CASA 2015

E greu sa gasesti informatiile relevante imprastiate prin "enspe" mii de forumuri/site-uri asa ca o sa incerc sa le grupez in acest topic si chiar in acest prim post ca sa evit cautarea in prea multe pagini.
Eu caut sa achizitionez un apartament in Bucuresti de ceva vreme si ma tot lovesc de mai multe impedimente:
-care banca e mai avantajoasa?
-care credit e mai avantajos?
-care sunt actele de care am nevoie?
-care este cea mai buna banca?
-care notar are tariful cel mai mic?
-etc....
Va rog sa ma ajutati fiecare cu experientele lui ca sa scutim pe altii (inclusiv pe mine) de bataie de cap.

1. Care este cea mai buna banca pentru contractarea unui credit Prima Casa?
Din ce am citit/observat pana acum, se pare ca BRD-ul e in top, desi am observat ca tot ei au si cele mai multe probleme.
Verificati atasament!

2. Care este cel mai bun credit?
Aici am o dilema: din ce am descoperit pe net si prin calculatoarele diferitelor banci, BRD si CEC acorda creditul prima casa si cu rate descrescatoare; acest lucru duce la o scadere semnificativa a costului final (~2000eur). Sunt curios ce pareri au si ceilalti despre asta.
Verificati atasament!

3. Care sunt banii pe care trebuie sa ii am inainte de a ma aventura in achizitionarea creditului prima casa?
Din ce am aflat pana acum, pentru achizitionarea unui apartament de 40000eur, trebuie sa am pregatiti aproximativ 4500eur.
Acesti 4500eur s-ar divide dupa cum urmeaza:
- avans de 5%
- taxe notariale
- fondul de garantare
- taxe evaluare
- taxe diverse pentru banca
Din pacate nu am reusit sa aflu care cat costa si as aprecia daca m-ar ajuta cineva cu asta.

4. Cat costa notarul si cum se calculeaza?
Aici am aflat ca exista o reglementare legala care obliga notarul sa faca un discount de 30% fata de pretul minim.
Din ce am discutat cu cineva de la banca, notarii de obicei aplica acest discount la precontract (suma mica) si apoi la contractul propriu-zis argumenteaza ca "deja ai primit acel discount"- deci aveti grija cu asta.
Daca stie cineva exact cat costa aceste taxe notariale si daca si cunosc notari mai ieftini, ii rog sa posteze aici.


5. Cum dracului se procedeaza?
Poate ca or sa fie multi carcotasi care or sa rada, dar chiar sunt curios care este succesiunea logica a operatiunilor.
Adica cum ar trebui sa procedez pentru ca cineva m-a sfatuit sa ma duc mai intai la banca, apoi sa caut apartament, apoi sa revin la banca. Dar mi se pare putin peste mana pentru ca nu intentionez sa cumpar ceva intr-un ansamblu rezidential, ci un apartament intr-un bloc mai vechi si asta inseamna ca nu stiu concret la ce pret sau cand voi gasi ce imi doresc eu.

PS: Daca exista si alti confrati in situatia mea si vor sa adreseze intrebari ii rog sa mentioneze mai jos si le voi atasa aici

Ai subiecte dedicate pentru fiecare banca in parte.
Unele au bani mai multi, altele mai putin (in functie si de succesul din Programele anterioare (cate dosare finalizate)).

Etapele ti le va spune banca.
La notar platesti in functie de valoarea apartamentului si de zona (pentru ca exista grile).

Evaluatorul, teoretic, nu costa nimic...

Exista desigur si alte produse similare cu acest Program (Prima Casa) - credite - dar conditiile difera. In primul rand valoarea avansului (ca in asta consta facilitatea si noutatea Programului Prima Casa, in avansul mic pe care trebuie sa il ai, fata de alte variante unde trebuie sa dai avans de la 15-20-25% min).

Avansul minim este de 5% (la Prima Casa), dar un te opreste nimeni, daca ai posibilitatea, sa dai mai mult (ti se va scade din suma creditului => rata mai mica).

Exista un Fond, ca o rezerva, in care trebuie la sfarsitul fiecarui an, sa dai niste bani (deci ultima rata anuala va fi mai mare). Asta e ca o garantie si ti se va restitui la sfarsit (cand vei achita ultima rata). Daca tu nu mai poti plati, se poate apela (cred) la acest Fond si plati de acolo, dar pe termen limitat.

Creditul se poate obtine in lei si in valuta. La valuta, vei avea trimestrial, o recalculare de rata (in functie de euribor).

De ce nu te duci la banci sa intrebi exact? Ti se va face si o simulare si ti se va spune in functie de situatia ta (venituri, cheltuieli, avans, termen de rambursare etc) si CAT poti obtine ca si credit. Numai tu iti cunosti aceste constrangeri (veniturile tale, cheltuielile tale (alte rate, alte obligatii etc)).

Banii nu se vor vira imediat vanzatorului (celor care accepta si credit Prima Casa, ca sunt si vanzatori care nu se incurca), ci procedura poate dura si o luna...

Oricum ar fi, sa o stapnesti sanatos si sa te bucuri de casuta ta!

colombo2003, on 10 martie 2015 - 15:07, said:

Esti sigur ca banii pentru fond se restituie la finalul creditului ?  Eu n-am mai auzit asa ceva, e drept ca nu prea stiu persoane sa fi inchis deja creditul.
Eu cand am facut creditul prima casa in 2011 (BCR) m-au pus sa depun intr-un cont de rezerva aprox 3 rate. Astia stiu sigur ca se returneaza. Dar nu cred ca se returneaza si banii dati catre fond.

Edited by lyanna, 10 March 2015 - 16:12.

Se returneaza doar cele 3 rate de dobanda. Comisonul anual catre fond nu se returneaza.

Taxe, taxe, taxe peste taxe, alergatura si un vraf de hartii.
N-o fi oare mai simplu sa stai cu chirie unde vor muschii tai decat sa te bagi dator la banca pe o perioada de 20-25 de ani ? Daca mai e vorba si de un apartament intr-un bloc comunist  construit in anii '70-'80, deja mi se pare o investitie proasta.In max 10-15 de ani blocul o sa aibe 50 de ani, durata medie a unui bloc, si te pomenesti cu bulina rosie pe el si cu valoarea injumatatita.
Cand stai cu chirie ai avantajul ca iti poti alege locatia, la 2 pasi de job sau in buricul targului, mobilat/utilat sau gol samd.Platesti chiria si utilitatile si asta e, nu mai ai alte cheltuieli.daca esti serios, proprietarul nu are niciun interes sa te dea afara.
N-as vrea sa supar, doar intreb.

Pai rata acum 250 EUR, chirie tot 250 EUR.
Peste zece ani rata 250 EUR chirie 500 EUR, este un scenariu foarte posibil precum sunt si altele total diferite de acesta.

Te intreb eu, peste zece ani daca se adevereste scenariul meu sa te caut sa-mi explici ce sa fac in continuare?

Sunt alegeri personale la care nu e bine sa ne dam asa cu presupusul ca situatiile actuale difera de al om la om iar previziunile difera si mai mult.

PS: eu am locuinta mea fara rate si fara chirie deci nu se aplica neaparat la mine, ma intereseaza subiectul ca ma tenteaza sa cumpar totusi o locuinta in rate.

Am scris eu gresit (desi la asta ma gandeam); sorry ca iesti ce-a iesit...

DA, rezerva este 3 rate, depozit pe care il faci la inceput. Si pe asta ti-o recuperezi.
Ce se da la Fonf, NU nu se (mai) returneaza, pentru ca ala este un comision catre ei (ca iti garanteaza an de an creditul).

Alte intrebari?

Credit prima casa in valuta nu cred sa mai existe.

Ordinea logica e sa te hotarasti la ce banca faci creditul. Daca ai salariul pe card la o banca anume s-ar putea sa obtii acolo o dobanda mai mica. CEC-ul este cea mai ieftina, dar te cam omoara cu actele.
Dupa ce te-ai hotarat asupra bancii cauti imobilul. Poti sa faci si in paralel treaba asta. Unele banci vor sa vada actele proprietatii inainte si e foarte ok asa pentru ca te pot indruma ce sa faci mai departe fara sa risti sa pierzi cumva avansul dat.
Dupa ce ai gasit proprietatea o sa fii in ping-pong cu banca. O sa trebuiasca facut antecontract apoi evaluarea, sau invers. Daca faci evaluarea inainte risti sa pierzi evaluarea daca respectivul se intelege cu altcineva, dar stai linistit ca nu ti-l subevalueaza.

Cauta ca gaseste multe informatii pe internet, mai multe decat ai tu timp sa citesti.

Edited by RveMO, 10 March 2015 - 20:55.

Eu sunt in faza finala de achizitionare a unui apartament prin Prima Casa (in Cluj-Napoca) si o sa incerc sa iti raspund (cat pot) la intrebari.

nickboom, on 10 martie 2015 - 14:35, said:

Dupa analiza mai multor oferte, eu am optat in cele din urma pentru Banca Transilvania (cu BRD am experiente anterioare neplacute + nu imi plac comisioanele lor, la CEC angajatele mi s-au parut putin mai "dificile", etc).

nickboom, on 10 martie 2015 - 14:35, said:

Din calculele mele, iese cam asa:
- 5000 euro avans (am luat un apartament de 60000 euro si mi-a cerut vanzatorul avans 5000, nu 3000)
- taxa notariala antecontract + CF ~ 400 lei
- declaratii la notar ca nu detin nici eu nici sotia imobil ~ 50 lei
- taxa notariala contract + inregistrare OCPI + CF ~ 2650 lei
- depozit colateral 3 rate de dobanda ~ 2250 lei (mentionez ca am luat credit 242000 lei pe 20 de ani)
- comision primul an FNGCIMM ~ 600 lei
- asigurare apartament pe primul an ~ 400 lei
- taxa inscriere arhiva electronica ~ 125 lei
Nota: deocamdata am platit doar primele trei din lista, restul sunt doar calculate si urmeaza.

nickboom, on 10 martie 2015 - 14:35, said:

Vezi raspunsul la 3.

nickboom, on 10 martie 2015 - 14:35, said:

La mine povestea a fost in felul urmator:
- am mers la banca si am dus adeverinte de venit eu + sotia (sa poata porni calculele si sa vada la ce suma maxima ne incadram)
- pana ni s-a evaluat "bonitatea", am fost cu diversi agenti imobiliari si am vazut locuinte
- cand am gasit una care ne-a placut, am mers si am facut antecontractul la notar cu vanzatorul
- cu antecontractul am mers la banca (+ o gramada de alte acte, gen certificat energetic, copii acte identitate, CF individual si colectiv, schita apartament)
- s-a programat evaluarea (atentie, la BT nu se plateste evaluatorul, la alte banci e ceva gen 100-110 euro din cate am inteles)
- dupa ok-ul de la evaluator, dosarul a trecut pe la diverse departamente ale bancii, care au verificat tot felul de chestii si in cele din urma si-au dat ok-ul
- dupa aceea dosarul a fost trimis la fond, care dupa cateva zile si-a dat si el ok-ul
- dosarul a fost trimis de fond inapoi la banca
- s-a programat vizita la notar pentru contractul de vanzare-cumparare si vizita la banca pentru contractul de garantare si cel de creditare
- mai departe, in episodul urmator (tine-mi pumnii )

cristiandrei, on 10 martie 2015 - 18:07, said:

Chiriile se pot negocia, rata la banca NU !
Peste 10 ani...nu se stie ce va fi.Intre timp poti ramane fara job si ai ramas si fara casa si...cu banii luati de banca.Aia nu stiu de gluma si nici nu le pasa de tine.Banca e fericita !
Pretul unui apart acum aproximativ 40-45.000 de euro.Pretul peste 10 ani ar putea fi 30-35.00 euro ! Rata ta e tot 250 de euro va fi, iar pretul platit pe apartament dupa cei 20-25 de ani va fi de aproximativ 70-80.00 de euro.Deci ai aruncat vreo 30-40.000 de euro pe un apart care valoreaza jumate din cat ai dat pe el.Cam asta se intampla in prezent cu cei care,  acum 4-5 ani, au dat 100-120.000 de euro pe un apart care valora doar 45-50.000.Realitate, nu presupunere.Banca e fericita !
Deocamdata NIMENI nu a ajuns sa achite creditul imobiliar/ipoteca/prima casa/etc luat acum 4-5-6 ani, dar sunt foarte multi care nu si-au mai permis sa plateasca rata.Si asta e tot o realitate !
Daca tu crezi ca poti fi primul care ajunge la finish, succes !

Edited by primuministru, 10 March 2015 - 23:42.

primuministru, on 10 martie 2015 - 23:33, said:

Sau exista si cealalta varianta:
- cu niste eforturi, peste X ani ai reusit sa iti achiti creditul si esti proprietar pe casa ta.
- dupa X+1 ani, poti ramane fara job, ca nu mai ai de platit chirie ... dar daca ai fi in continuare platitor de chirie in loc de proprietar de apartament ...

LuvRaluK, on 10 martie 2015 - 23:44, said:

De obicei creditele sunt astfel calculate astfel incat sa rambursezi de 2-3 ori suma imprumutata, deci durata reala a creditului este de 2-3 ori mai mare decat suma_imprumutata / rata (luni).
Datoria catre banca se poate stinge achitand principalul din acel moment plus un comision de rambursare anticipata. Comisionul se presupune ca acopera dobanda pe care se baza banca pana in momentul in care reuseste sa re-imprumute acei bani rambursati "neasteptat". Un comision de 1% este echivalentul unei dobanzi de 12%/luna. Comisionul de rambursare anticipata se calculeaza doar la suma rambursata anticipat.
Proprietar de apartament devii in momentul in care ai achitat ultima rata si astfel s-a stins datoria catre banca.
Cum spuneam si in postul anterior, NIMENI nu a reusit sa duca la bun sfarsit un credit.

primuministru, on 11 martie 2015 - 00:01, said:

Salut. Sun oameni care au reusit sa termine chiar inainte de cei 5 ani... Au fost cateva cazuri si aici pe softpedia.
Legat de rambursarea anticipata, comisionul de rambursare anticipata e fix 0% pentru prima casa.

Va salut! Cunoaste cineva bine modificarile de la programul Prima Casa din 2015? Pe mine ma intereseaza urmatoarele:
- se ridica interdictia de vanzare a apartamentului daca am terminat creditul inainte de 5 ani?
- pot cumpara o locuinta mai mare tot cu Prima Casa daca in prealabil o vand pe cea achizitionata prima oara?
Am cautat pe Internet raspunsul la aceste intrebari, teoretic ar fi da. Insa nu mi-e clar daca aceste modificari au intrat in vigoare sau sunt la stadiul de propuneri.

Salut. Inca nu a intrat in vigoare programul "A doua casa", sau ce nume ii vor da.

Pentru interdictia de vanzare in primii 5 ani daca ai achitat creditul poti citi mai multe aici:

http://forum.softped.../#entry16819590

primuministru, on 11 martie 2015 - 00:01, said:

Am luat credit 242000 lei iar suma totala rambursata va fi de aproximativ 332700 lei (calculat la ROBOR 3M actual). Deci voi da in plus 90700 lei, adica 37.5% (deci nici vorba de 2-3 ori suma imprumutata).

primuministru, on 11 martie 2015 - 00:01, said:

Comisionul de rambursare anticipata (fie ea partiala sau completa) e fix ZERO.

primuministru, on 10 martie 2015 - 23:33, said:

Pai de aia spun ca e o alegere personala.

Sa stii ca asa vedeam si eu, ca daca peste x ani ramai fara job ramai si fara apartament DAR intr-o zi mi-a venit un gand, nu pot sa consider ca am stat acei X ani in chirie? practic daca stateam in chirie acei X ani tot nimic avem dupa, ca si in cazul in care am pierdut apartamentul. Desigur aici mai poate sa apara si alte probleme, asa ca nu e chiar simplu.

Ai foarte mare dreptate, multi nu si-au mai permis sa plateasca ratele, insa e doar statistica, vezi in spate de ce au ajuns in situatia asta? si eu stiu cazuri in care au manarit adeverinte sa obtina un credit mai mare si s-au indatorat la maxim, sau au preferat sa faca altceva cu banii de rata (jocurile de noroc e un exemplu clasic dar stiu persoane care se duceau in vacante in afara tarii in timp ce ei aveau restante...)

Eu in 2007 am cumparat masina noua, credit nevoi personale in lei, contrar numeroaselor sfaturi sa fac in euro (euro era 3 si ceva si stim cum a evoluat). rata era mai putin de 1/3 din venituri, in ultimul an de credit, adica al 4 lea, rata era 1/5 din venituri. Nu ca ma laud, dar asa se gandeste un credit, puteam sa ma arunc la o masina mult mai scumpa, cum am fost sfatuit, mai ales daca faceam creditul si in euro, puteam sa merg pe idea ca veniturile imi vor creste dar am preferat sa merg un pic mai la sigur.

Pana la urma trebuie sa stim sa facem o analiza de risc si sa decidem pe niste criterii clare dar desigur sa ne asumam si riscul aferent, sa prevedem si planuri de criza si asta e, alegem si ducem. Cel mai important e sa stii de ce ai ales ce ai ales, nu ca ti-a spus primuministru sau cristian.

PS: cu nickul tau oricum nu inspiri incredere

O viata frumoasa, fie ea in chirie sau in rate

comision de rambursare anticipata nu mai exista de mult timp. dai inapoi suma dobanzilor anuale, sume mai mari sau mai mici in functie de credit. in niciun caz de 2, 3 ori valoarea creditului. cine semneaza un contract ca cel descris de primulministru (probabil o clona de-a nebunilor care urla pe-aici de colaps si razboaie nucleare) inseamna ca are zero cultura financiara si, dupa regulile pietei libere, si-o cam merita. trebuie sa fii nebun sa semnezi ceva ce nu intelegi.